打造一支复合型风险管理人才队伍，是目前农商行（农信社）风险管理文化建设的一项重要工作。_答案

【判断题】

打造一支复合型风险管理人才队伍，是目前农商行（农信社）风险管理文化建设的一项重要工作。

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【判断题】

建设完善的风险管理文化需要快刀斩乱麻，一蹴而就。

A. 对

B. 错

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【判断题】

既要确保风险管理文化建设工程具有良好的开端，但也不能对初期目标定位过高。

A. 对

B. 错

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【判断题】

没有准确的概念及丰富的内容，银行风险管理文化就是抽象和无序的。

A. 对

B. 错

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【判断题】

各地城商行成立后依靠其全国性的结算网络优势以及原有的服务网点，在农村金融市场给各地农商行（农信社）构成极大的竞争压力。

A. 对

B. 错

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【判断题】

流程化管理就是当前农商行（农信社）实现经营战略转型的重要手段和绝佳途径。

A. 对

B. 错

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【判断题】

追求价值最大化的实质，就是提高股东价值、客户价值和员工价值，是以人为本，这正是科学发展观的精髓所在。

A. 对

B. 错

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【判断题】

风险管理文化不会减弱规章制度等所带来的硬约束对员工心理的冲撞，从而使整个机构上下达成统一、和谐和默契。

A. 对

B. 错

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【判断题】

先进的风险管理文化必须依托于对风险全面而有效的管理来实现银行经营价值的最大化和保持持久竞争优势。

A. 对

B. 错

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【判断题】

“股东价值最大化”的目标有利于机构保持持续稳健的发展方向，不会为了一时的高利润而接受较高的风险，而只在限定的风险承受范围内开展业务。

A. 对

B. 错

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【判断题】

农商行（农信社）任何一项制度的出台，都必须要求各层面严格执行，充分体现制度的严肃性和权威性。

A. 对

B. 错

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【判断题】

为客户提供优质高效的服务，不断满足变化的市场需求是农商行（农信社）作为金融企业的社会责任，也是防范声誉风险的关键。

A. 对

B. 错

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【判断题】

“以人为本”，重视人的因素，是包括风险管理文化在内的企业文化建设的关键。

A. 对

B. 错

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【判断题】

在风险管理文化建设初期，不期望社会大众能完全认同和接受我们的文化内涵，但在这一阶段起码让同业和广大客户能够感受到我们在风险管理文化上的变化和发展趋势。

A. 对

B. 错

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【判断题】

从2007年年底开始，我国金融业全面对外开放，外资银行不再受地域和客户限制，人民币业务经营范围与中资银行完全一样。

A. 对

B. 错

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【判断题】

宏观经济背景是影响农商行（农信社）经营状况的重要外生变量。

A. 对

B. 错

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【判断题】

内部欺诈是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失，此类事件至少涉及内部一方，同时也包括歧视及差别待遇事件。

A. 对

B. 错

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【判断题】

系统缺陷引发的风险包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现为数据/信息质量、违反系统安全规定、系统设计/开发的战略风险，以及系统的稳定性、兼容性、适宜性方面的问题。

A. 对

B. 错

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【判断题】

操作风险原因，是指诱发操作风险转变为操作风险损失事件的缘由，通常一个操作风险损失事件可由一个或多个操作风险原因引发。

A. 对

B. 错

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【判断题】

银行进行操作风险自我评估的主要目的是鼓励各级机构主动承担责任，加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理。

A. 对

B. 错

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【判断题】

银行通常采用定性与定量相结合的方法来评估操作风险，定量分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的发生频率和影响程度作出评估；定性分析方法则主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据进行分析。

A. 对

B. 错

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【判断题】

操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤。

A. 对

B. 错

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【判断题】

银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用于转移操作风险。

A. 对

B. 错

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【判断题】

操作风险评估可以使风险关口前移，在风险事件发生和风险恶化前对风险进行识别并推动对其进行防范，从源头上控制风险隐患。

A. 对

B. 错

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【判断题】

当前银行操作风险监控主要有关键风险指标和损失数据收集两种方法。

A. 对

B. 错

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【判断题】

操作风险损失是指操作风险事件造成的直接损失和成本金额，也即事件直接导致的对银行收益或股东权益造成的负面影响，或直接导致的运营成本或费用的额外增加。

A. 对

B. 错

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【判断题】

从损失事件来源上讲，损失事件又可分为内部损失事件和外部损失事件，这两类损失事件构成了操作风险损失数据库的主要数据元素。

A. 对

B. 错

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【判断题】

风险控制自我评估工作由总行操作风险管理职能部门进行主导，至少每年在整个银行范围内开展一次，评估获得的操作风险信息，需提交银行管理层、操作风险管理职能部门负责审查。

A. 对

B. 错

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【判断题】

从损失数据特征看，损失数据可分为公开损失事件、自身内部损失事件以及银行同业内部损失事件。

A. 对

B. 错

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【判断题】

对于资本计量，巴塞尔委员会明确表示，操作风险计提资本不是目的，关键是通过计提和分配资本以推动银行改进操作风险管理。

A. 对

B. 错

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【判断题】

基本指标法中总收入为净利息收入与净非利息收入之和。

A. 对

B. 错

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【判断题】

巴塞尔委员会鼓励银行自主开发适合自身特点的AMA 模型，并在2001年发布的新资本协议征求意见稿中推荐了损失分布法（LDA）、内部衡量法（IMA）和打分卡法（SCA）三种计量模型。

A. 对

B. 错

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【判断题】

AMA 资本计量的相关性主要包括频率相关性、严重度相关性和累计损失相关性等三种类型。

A. 对

B. 错

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【判断题】

情景分析数据主要用于AMA 模型中严重度的拟合，处理原则包括：情景分析数据抽样权重设定问题等。

A. 对

B. 错

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【判断题】

LDA 模型需要对损失频率和严重度的概率分布函数分别进行估计，损失严重度分布函数的估计应用内、外部损失数据及情景分析数据。

A. 对

B. 错

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【判断题】

风险与控制自我评估（RCSA）、情景分析（SA）等工具可以帮助银行主动识别和评估新的风险点及内外部环境变化因素，及时采取有效措施控制风险。

A. 对

B. 错

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【判断题】

操作风险的人员因素主要是指因银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、核心雇员流失、违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。

A. 对

B. 错

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【判断题】

系统安全包括外部系统安全、内部系统安全、对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护等。

A. 对

B. 错

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【判断题】

操作风险严重度可以通过等级矩阵进行评级。操作风险等级矩阵通过风险概率（即风险发生可能性的大小）和影响（即负面影响的大小）两个维度来度量风险的严重度。

A. 对

B. 错

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【判断题】

操作风险评估的报告阶段包括整合评估成果和提交报告两个步骤。

A. 对

B. 错

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【判断题】

资金交易业务从资金交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险管理、后台结算/清算三个环节。

A. 对

B. 错

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推荐试题

【多选题】

客户投诉处理原则有什么？___

A. 问责任制原则

B. 条块结合、源头控制原则

C. 公开透明、及时规范原则信息保密、资料保存完整原则

D. 投诉责任及回复客户满意率与绩效挂钩原则

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【多选题】

在处理客户投诉是，以下表述不恰当的是。___

A. “不可能，绝对不会有这种事情发生的”

B. “我绝没有说过那种话”

C. “这是我们银行的规定”

D. “我不大清楚”

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【多选题】

银行可以通过获得客户满意与否的信息。___

A. 抱怨与建议系统

B. 客户满意度调查问卷

C. 客户主动反馈

D. 柜面人员同客户的接触

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【多选题】

差异化服务体系包含了渠道差异化服务、四部分内容。___

A. 服务质量差异化服务

B. 人员差异化服务

C. 产品差异化服务

D. 项目差异化服务

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【多选题】

网点营销中，普通柜员的营销工作包括。___

A. 帮助客户办理柜台交易业务，同时销售产品

B. 当客户提出异议时，直接面对面处理，消除客户疑虑

C. 深度行销，以客户需求出发，强调与客户建立良好的关系

D. 销售时间有限，适宜简易、基本型的银行或理财产品

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【多选题】

测定客户满意度的方法包括。___

A. 抱怨与建议系统

B. 客户满意度调查

C. 客户服务中心

D. 网上银行

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【多选题】

商业银行妥善处理客户投诉可以为银行。 ___

A. 收集市场信息，获取客户真实需求

B. 提高客户满意度与忠诚度，树立良好的银行品牌形象

C. 避免引起更大的纠纷，有效降低公共危机产生的概率

D. 使业务处理更为合理化，从而降低经营成本

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【多选题】

差异化服务的目的是。___

A. 减轻柜台压力，减少客户在网点等候时间

B. 提高ATM和自助银行的使用率

C. 提高网点的交叉销售和升级销售能力

D. 充分发挥网点服务人员的优势，做好中高端客户的服务

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【多选题】

网上银行服务同其他服务渠道相比的优势包括。___

A. 较低的经营成本

B. 更好的客户服务模式

C. 降低交易成本

D. 更具人性化的服务

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【多选题】

金燕IC卡整个生命周期中包括哪些账户？___

A. 借记卡主账户

B. 电子现金账户

C. 补登账户

D. 待清算账户

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【多选题】

特约商户下列事项发生变更时，要通过签约信用社向收单联社提出变更申请，并填写《特约商户资料变更申请书》：___

A. 法定代表人（负责人）

B. 商户地址、费率

C. 绑定电话

D. 绑定帐户户名和帐号

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【多选题】

金燕自助通可为商户提供___等功能

A. 退货

B. 查询余额

C. 消费

D. 转账结算

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【多选题】

自助设备加钞时的“三双”制度是？___

A. 双人点钞

B. 双人开箱

C. 双人复核

D. 双人装钞

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【多选题】

金燕IC卡按通讯方式分为（）。___

A. 接触式IC卡

B. 非接触式IC卡

C. 双界面IC卡

D. 芯片卡

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【多选题】

河南省农村信用社新版手机银行最新版本具有的功能有？___

A. 手机号转账

B. 贷款还款

C. 购买理财

D. 批量转账

E. 预约转账

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【多选题】

下列哪些项属于IC卡非金融行业应用___

A. 社保

B. 卫生

C. 学校

D. 公交

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【多选题】

补登账户资金主要来源于电子现金脱机退货、异常调账、___等业务。

A. 销卡

B. 换卡

C. 圈提

D. 预圈存

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【多选题】

金燕借记卡可以提供的服务包括___

A. 支付宝卡通

B. 银联在线

C. 有卡自助消费

D. 境外消费限额管理

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【多选题】

金燕卡支付类业务包括___

A. 金燕卡有卡自助消费

B. 金燕卡无卡自助消费

C. 金燕卡代收

D. 金燕卡代付

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【多选题】

支付类业务中，哪项业务客户可以不提供注册手机号码___

A. 金燕卡有卡自助消费

B. 金燕卡无卡自助消费

C. 金燕卡代收

D. 金燕卡代付

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【多选题】

金燕卡有卡支付类业务是指金燕卡客户持金燕卡通过特定的银联自助受理终端（家庭、便民服务支付点等），自助刷（插）卡，输入密码、金额，完成交易款项支付的业务。适用于缴（）、（）、（）等业务领域。___

A. 缴纳公共费用

B. 自助转账

C. 自助购票

D. 自助取现

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【多选题】

金燕IC卡按介质类型分为___卡

A. 纯芯片卡

B. 芯片磁条复合卡

C. 接触式卡

D. 非接触式卡

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【多选题】

特约商户包括（）和（）。___

A. 实体特约商户

B. 封顶商户

C. 互联网特约商户

D. 非封顶商户

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【多选题】

除___等有预授权需求的商户外，关闭终端设备的预授权功能。

A. 宾馆

B. 餐厅

C. 酒店

D. 物流

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【多选题】

以下哪个业务在柜面可以进行操作？___

A. 代扣水费

B. 代缴有线电视费

C. 代缴移动话费

D. ETC储值卡充值

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【多选题】

A岗操作员主要负责___

A. 自助设备的日常运行管理

B. 财务核对及差错处理

C. 解决自助设备故障

D. 编制自助设备报表

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【多选题】

B岗操作员主要负责___

A. 自助设备现金收付、清点、领缴、装取、等级簿填写

B. 自助设备保险和钞箱钥匙保管

C. 保管上箱体的钥匙和保险柜密码

D. 处理自助设备吞没卡

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【多选题】

以下描述正确的是___

A. A、B岗操作员调阅录像时，必须经网点负责人批准，在网点负责人陪同下进行调阅。

B. 其他部门调阅录像时，必须经县级行社安保部门批准并在安保部门陪同下调阅。

C. 司法机关调阅录像时，经网点负责人批准后，可在网点负责人的陪同下调阅。

D. 县级行社应根据实际情况指定监控系统调阅登记簿，详细记录调阅事由、调阅人、调阅时间等，并由相关人员签字确认。

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【多选题】

自助设备用钞质量要求___

A. 自助设备备付现钞必须是无破损、无断裂、无透明纸粘粘、无褶皱及卷角等7成新的人民币

B. 禁止使用原封新钞

C. 禁止使用潮湿的现钞

D. 自助设备备付现钞在装机前，须在视频监控下经有识别假币功能的点钞机及人工反假、过数

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【多选题】

《河南省农村信用社员工违规行为处理办法》对违规人员的处理种类有：___。

A. 经济处罚

B. 纪律处分

C. 批评教育

D. 开除

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【多选题】

经济处罚包括：___。

A. 扣减绩效收入

B. 赔偿经济损失

C. 批评教育

D. 开除

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【多选题】

有下列情形之一的，可以从轻或减轻处理：___。

A. 初次违规、过失违规且情节轻微的

B. 集体不当决策造成违规事件发生，尚未造成损失或社会不良影响的

C. 违规后认识错误态度较好，能主动检查纠正错误或交待问题，配合调查的

D. 主动赔偿经济损失或退出非法所得的

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【多选题】

批评教育包括：___。

A. 责令限期改正

B. 责令书面检查

C. 诫勉谈话

D. 通报批评

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【多选题】

组织处理包括：___。

A. 调离岗位、引咎辞职

B. 责令辞职

C. 停职、免职

D. 诫勉谈话

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【多选题】

有下列情形之一的，可免予处理：___。

A. 因不可抗力造成损失、毁损的

B. 受到暴力胁迫时行为失当，事后积极补救的

C. 业务创新发生不当行为且损害后果轻微的

D. 已尽职尽责，因国家法律、法规、宏观产业政策发生重大变化，或其他外部因素导致风险或损失，并已积极采取措施的。

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【多选题】

严重违反劳动纪律，有下列哪些行为的，给予警告至撤职处分；后果或情节严重的，予以辞退或给予开除处分？___

A. 旷工或者因公外出、请假期满无正当理由逾期不归的

B. 无正当理由经常迟到、早退或者擅自脱岗的

C. 故意刁难、欺骗误导客户，或服务态度恶劣被客户投诉的

D. 对他人进行骚扰、恐吓、侮辱、诽谤或泄露他人隐私的

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【多选题】

对违规员工的经济处罚应按员工管理权限进行,一般情况，___。

A. 省联社负责对省联社、市农信办员工和县级行社领导班子成员作出经济处罚决定

B. 县级行社对辖属员工作出经济处罚决定

C. 经省联社授权，市农信办可对本级员工及辖内县级行社领导班子成员作出经济处罚决定

D. 上级机构不可对下级机构管辖员工直接作出经济处罚决定

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【多选题】

各级农信社机构或部门负责人有下列行为之一的，给予警告至记大过处分；后果或情节严重的，给予降级至开除处分：___。

A. 超越权限决策的

B. 授意、指使、强令、胁迫下属违规办理业务

C. 违反民主决策程序，个人或少数人决定重大决策、大额资金调度、大额财务开支、大宗物品采购等重大问题，或拒不执行、擅自改变集体决定的

D. 决策不慎，重大改革方案或重大工作安排存在重大疏漏，或执行出现严重失误的

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【多选题】

商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为___。

A. 固定收益类理财产品

B. 权益类理财产品

C. 商品及金融衍生品类理财产品

D. 混合类理财产品

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【多选题】

商业银行应当根据运作方式的不同，理财产品类型有___。

A. 封闭式理财产品

B. 开放式理财产品

C. 定开型理财产品

D. 可赎回型理财产品

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