建设完善的风险管理文化需要快刀斩乱麻，一蹴而就。_答案

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建设完善的风险管理文化需要快刀斩乱麻，一蹴而就。

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【判断题】

既要确保风险管理文化建设工程具有良好的开端，但也不能对初期目标定位过高。

A. 对

B. 错

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【判断题】

没有准确的概念及丰富的内容，银行风险管理文化就是抽象和无序的。

A. 对

B. 错

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【判断题】

各地城商行成立后依靠其全国性的结算网络优势以及原有的服务网点，在农村金融市场给各地农商行（农信社）构成极大的竞争压力。

A. 对

B. 错

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流程化管理就是当前农商行（农信社）实现经营战略转型的重要手段和绝佳途径。

A. 对

B. 错

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追求价值最大化的实质，就是提高股东价值、客户价值和员工价值，是以人为本，这正是科学发展观的精髓所在。

A. 对

B. 错

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风险管理文化不会减弱规章制度等所带来的硬约束对员工心理的冲撞，从而使整个机构上下达成统一、和谐和默契。

A. 对

B. 错

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先进的风险管理文化必须依托于对风险全面而有效的管理来实现银行经营价值的最大化和保持持久竞争优势。

A. 对

B. 错

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“股东价值最大化”的目标有利于机构保持持续稳健的发展方向，不会为了一时的高利润而接受较高的风险，而只在限定的风险承受范围内开展业务。

A. 对

B. 错

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农商行（农信社）任何一项制度的出台，都必须要求各层面严格执行，充分体现制度的严肃性和权威性。

A. 对

B. 错

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为客户提供优质高效的服务，不断满足变化的市场需求是农商行（农信社）作为金融企业的社会责任，也是防范声誉风险的关键。

A. 对

B. 错

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“以人为本”，重视人的因素，是包括风险管理文化在内的企业文化建设的关键。

A. 对

B. 错

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在风险管理文化建设初期，不期望社会大众能完全认同和接受我们的文化内涵，但在这一阶段起码让同业和广大客户能够感受到我们在风险管理文化上的变化和发展趋势。

A. 对

B. 错

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从2007年年底开始，我国金融业全面对外开放，外资银行不再受地域和客户限制，人民币业务经营范围与中资银行完全一样。

A. 对

B. 错

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宏观经济背景是影响农商行（农信社）经营状况的重要外生变量。

A. 对

B. 错

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内部欺诈是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失，此类事件至少涉及内部一方，同时也包括歧视及差别待遇事件。

A. 对

B. 错

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系统缺陷引发的风险包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现为数据/信息质量、违反系统安全规定、系统设计/开发的战略风险，以及系统的稳定性、兼容性、适宜性方面的问题。

A. 对

B. 错

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【判断题】

操作风险原因，是指诱发操作风险转变为操作风险损失事件的缘由，通常一个操作风险损失事件可由一个或多个操作风险原因引发。

A. 对

B. 错

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【判断题】

银行进行操作风险自我评估的主要目的是鼓励各级机构主动承担责任，加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理。

A. 对

B. 错

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【判断题】

银行通常采用定性与定量相结合的方法来评估操作风险，定量分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的发生频率和影响程度作出评估；定性分析方法则主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据进行分析。

A. 对

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【判断题】

操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤。

A. 对

B. 错

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【判断题】

银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用于转移操作风险。

A. 对

B. 错

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【判断题】

操作风险评估可以使风险关口前移，在风险事件发生和风险恶化前对风险进行识别并推动对其进行防范，从源头上控制风险隐患。

A. 对

B. 错

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【判断题】

当前银行操作风险监控主要有关键风险指标和损失数据收集两种方法。

A. 对

B. 错

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【判断题】

操作风险损失是指操作风险事件造成的直接损失和成本金额，也即事件直接导致的对银行收益或股东权益造成的负面影响，或直接导致的运营成本或费用的额外增加。

A. 对

B. 错

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从损失事件来源上讲，损失事件又可分为内部损失事件和外部损失事件，这两类损失事件构成了操作风险损失数据库的主要数据元素。

A. 对

B. 错

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风险控制自我评估工作由总行操作风险管理职能部门进行主导，至少每年在整个银行范围内开展一次，评估获得的操作风险信息，需提交银行管理层、操作风险管理职能部门负责审查。

A. 对

B. 错

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从损失数据特征看，损失数据可分为公开损失事件、自身内部损失事件以及银行同业内部损失事件。

A. 对

B. 错

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对于资本计量，巴塞尔委员会明确表示，操作风险计提资本不是目的，关键是通过计提和分配资本以推动银行改进操作风险管理。

A. 对

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基本指标法中总收入为净利息收入与净非利息收入之和。

A. 对

B. 错

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巴塞尔委员会鼓励银行自主开发适合自身特点的AMA 模型，并在2001年发布的新资本协议征求意见稿中推荐了损失分布法（LDA）、内部衡量法（IMA）和打分卡法（SCA）三种计量模型。

A. 对

B. 错

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AMA 资本计量的相关性主要包括频率相关性、严重度相关性和累计损失相关性等三种类型。

A. 对

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情景分析数据主要用于AMA 模型中严重度的拟合，处理原则包括：情景分析数据抽样权重设定问题等。

A. 对

B. 错

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LDA 模型需要对损失频率和严重度的概率分布函数分别进行估计，损失严重度分布函数的估计应用内、外部损失数据及情景分析数据。

A. 对

B. 错

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风险与控制自我评估（RCSA）、情景分析（SA）等工具可以帮助银行主动识别和评估新的风险点及内外部环境变化因素，及时采取有效措施控制风险。

A. 对

B. 错

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操作风险的人员因素主要是指因银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、核心雇员流失、违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。

A. 对

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系统安全包括外部系统安全、内部系统安全、对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护等。

A. 对

B. 错

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操作风险严重度可以通过等级矩阵进行评级。操作风险等级矩阵通过风险概率（即风险发生可能性的大小）和影响（即负面影响的大小）两个维度来度量风险的严重度。

A. 对

B. 错

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操作风险评估的报告阶段包括整合评估成果和提交报告两个步骤。

A. 对

B. 错

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资金交易业务从资金交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险管理、后台结算/清算三个环节。

A. 对

B. 错

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LDC 是对操作风险损失事件的跟踪和记录，客观反映全行操作风险的实际损失和分布，为RACA 流程产生的评估的风险敞口提供实际损失数据验证。

A. 对

B. 错

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在中国民族民主革命中，无产阶级是革命的“天然领导者”。

A. 对

B. 错

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武装斗争是中国革命的特点和优点之一。

A. 对

B. 错

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中华人民共和国成立，实现了（开始）从新民主主义社会到社会主义社会的转变。

A. 对

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中华人民共和国成立后头三年的主要任务是对生产资料私有制的社会主义改造（恢复国民经济）。

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社会主义社会基本矛盾运动的特点是既相适应又相矛盾。

A. 对

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建国后，工人阶级同民族资产阶级仍然存在着对抗性的矛盾，因此，属于敌我（人民内部）矛盾的范畴。

A. 对

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中共八大提出，国内的主要矛盾是无产阶级和资产阶级的矛盾（人民对于经济文化迅速发展的需要同当前经济文化不能满足人民需要的状况之间的矛盾）。

A. 对

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和平与发展成为时代主题是邓小平理论形成的时代背景。

A. 对

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党的十三大，第一次对中国特色社会主义理论的主要内容作了系统概括。

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改革开放是决定当代中国命运的关键决择。

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“三个代表”重要思想，是我们党的立党之本、执政之基、力量之源。

A. 对

B. 错

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科学发展观最鲜明的精神实质是解放思想、实事求是、与时俱进、求真务实。

A. 对

B. 错

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胡锦涛明确指出：“社会和谐是中国特色社会主义的本质属性。”

A. 对

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毛泽东思想和中国特色社会主义理论体系，都是马克思主义中国化的理论成果，都是中国化的马克思主义。

A. 对

B. 错

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社会主义社会的基本矛盾是生产力和生产关系、经济基础和上层建筑之间的矛盾，因此必须通过社会主义革命来解决（可以通过社会主义制度自我完善和发展加以解决）。

A. 对

B. 错

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科学发展观最鲜明的精神实质是解放思想、实事求是、与时俱进、求真务实。

A. 对

B. 错

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毛泽东在《新民主主义论》（《中国革命和中国共产党》）一文中首次提出了“新民主主义革命”的科学概念。

A. 对

B. 错

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毛泽东认为，政策和策略是党的生命。

A. 对

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在半殖民地半封建的中国，社会各阶级所占比重可以概括为“两头小中间大”。

A. 对

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建国后，我国对民族资本主义工商业的社会主义改造实行统购包销（和平赎买）的政策。

A. 对

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中国特色社会主义理论体系是在和平与发展成为时代主题的历史条件下形成和发展起来的。

A. 对

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分清敌友（中国国情）问题是认清和解决中国革命问题的基本依据。

A. 对

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凡是毛主席做出的决策，我们都坚决拥护；凡是毛主席的指示，我们都始终不渝的遵循。

A. 对

B. 错

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解放和发展生产力是每一个社会制度固有的历史使命和根本任务，因而它不能作为体现社会主义本质属性的范畴。

A. 对

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中国共产党始终坚持人民的利益高于一切，党除了最广大人民的利益，没有自己的特殊利益。

A. 对

B. 错

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社会主义初级阶段是泛指任何国家进入社会主义都会经历的起始阶段。

A. 对

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A. 对

B. 错

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在同资产阶级结成统一战线时，要保持无产阶级的独立性，实行又团结又斗争、以斗争求团结的政策。

A. 对

B. 错

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中国民主革命经历了新、旧两个发展阶段，“旧”阶段转化到“新”阶段的根本标志是中国社会主要矛盾的变化。

A. 对

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“一国两制”是一个完整的概念。“一国”是实行“两制”的基础，“两制”从属和派生于“一国”，并统一于“一国”之中。

A. 对

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1949年中华人民共和国成立，标志着新民主主义革命胜利结束，社会主义新中国从此在世界东方屹立起来。

A. 对

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抗日战争时期，毛泽东为中共中央党校的题词是实事求是。

A. 对

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1956年八大将毛泽东思想写入党章，确立为党必须长期坚持的指导思想。

A. 对

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认清中国社会的各阶级及其之间的矛盾关系，乃是解决一切革命问题的基本的根据。

A. 对

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在《中国社会各阶级的分析》一文中，毛泽东把资产阶级分成三部分，即买办阶级、中产阶级和小资产阶级。

A. 对

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习近平在纪念毛泽东诞辰120周年座谈会上的讲话，是改革开放后首次比较全面地对毛泽东和毛泽东思想的历史地位作出了科学的、实事求是的评价，对于统一全党的认识起到了重要作用。

A. 对

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毛泽东在《新民主主义论》一文中第一次提出了“新民主主义革命”的科学概念。

A. 对

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新民主主义革命的中心内容是没收封建地主阶级的土地归农民所有。

A. 对

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新民主主义革命实质上是新式的农民起义。

A. 对

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区分新旧民主革命的主要标志是革命的前途问题。

A. 对

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