【单选题】
张某向商业银行申请个人住户抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（ ）引起的操作风险。___
A. 信贷人员技能匮乏
B. 贷款流程执行不严
C. 内部欺诈
D. 未授权交易
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答案
B
解析
暂无解析
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【单选题】
下列关于操作风险报告的说法，正确的是（ ）。___
A. 为保护商业秘密，不能使用外部人员撰写的报告
B. 除高级管理层外，报告不应发送给相应的各级管理层
C. 风险报告内容大致包括风险状况、损失事件、诱因及对策、关键风险指标四个部分
D. 业务部门可以单独向高级管理层汇报，不一定需要经过风险管理部门
【单选题】
目前，我国房地产市场发展过热，一旦大量房地产企业和住房贷款申请人由于内外部因素变化而无力按期偿还本金和利息，商业银行将通过（ ）的方式来防范可能出现的流动性风险。___
A. 面临严重的流动性风险
B. 向中央银行借款
C. 增加所持有的流动性资产
D. 信贷额趋严
【单选题】
在当前我国央行利率政策条件下，当商业银行发生流动性风险时，可以借助多种渠道弥补现金流量不足，但最不可能采用的方式是（ ）。___
A. 寻求央行紧急支援
B. 使用尚未使用的同业拆借额度
C. 使用法定准备金
D. 提高利率以吸收存款
【单选题】
下列关于商业银行借人流动性的描述，错误的是（ ）。___
A. 借入资金的利率是融资流动性管理的控制杠杆
B. 商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产
C. 借入资金有助于银行保持资产规模和构成的稳定性
D. 借入资金是缓解银行流动性压力最便捷、低风险的方法
【单选题】
基于（ ）的风险管理策略要求商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，应是全面的。___
A. 风险对冲
B. 风险转移
C. 风险分散
D. 风险补偿
【单选题】
下列商业银行降低贷款组合信用风险最有效的办法是（ ）。___
A. 将贷款集中到个别高收益的行业
B. 将贷款分散到收益正相关的行业
C. 将贷款分散到不同的行业和区域
D. 将贷款集中到少数低风险的行业
【单选题】
下列关于商业银行风险的说法正确的是（ ）。___
A. 市场风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险
B. 结算风险是一种市场风险
C. 信用风险具有明显的系统性风险特征
D. 与市场风险相比，信用风险的观察数据少，且不易获取
【单选题】
我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是（ ）。___
A. 完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序
B. 明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务
C. 董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致
D. 建立完善的信息报告和信息披露制度
【单选题】
下列关于风险管理部门的说法，正确的是（ ）。___
A. 应当是一个相对独立的部门
B. 具有完全的风险管理策略执行权
C. 风险管理部门又称风险管理委员会
D. 核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施
【单选题】
关于经济合作与发展组织(OECD)的公司治理观点，下列说法正确的是（ ）。___
A. 如果债权人权利受到损害，则应有机会得到有效补偿
B. 治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督
C. 公司治理应当维护大股东的权利，确保大股东在公司中的优先地位
D. 治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作
【单选题】
商业银行的风险管理流程主要包括四个环节，其中（ ）是落实全面风险管理、经济资本配置和资本监管的重要基础。___
A. 风险监测／报告
B. 风险计量／评估
C. 风险识别／分析
D. 风险控制／缓释
【单选题】
下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（ ）。___
A. 信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的
B. 信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数
C. 信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值
D. 由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化
【单选题】
根据巴塞尔新资本协议的要求，商业银行的内部评级系统应当包括（ ）两个维度。___
A. 内部评级和外部评级
B. 客户评级和监管分析
C. 客户评级和债项评级
D. 分行评级和总行评级
【单选题】
下列关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（ ）。___
A. 商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查
B. 授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率
C. 对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业
D. 一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度
【单选题】
一家银行用3年期存款作为3年期贷款的融资来源，贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，而存款则按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次。针对此种情形，该银行最容易引发的利率风险是（ ）。___
A. 收益率曲线风险
B. 期权性风险
C. 重新定价风险
D. 基准风险
【单选题】
（ ）是指将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法。___
A. 情景分析
B. 敏感性分析
C. 压力测试
D. 返回检验
【单选题】
下列关于操作风险人员因素的说法，不正确的是（ ）。___
A. 内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类
B. 违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等
C. 员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险
D. 缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识/技能匮乏造成风险的体现
【单选题】
下列关于商业银行流动性指标分析法的表述，正确的足（ ）。___
A. 流动性指标分析属于动态分析
B. 流动性指标分析法简单实用，有助于理解当前和过去的流动性状况
C. 流动性指标分析法既能进行短期分析，又能够对未来流动性变动趋势进行分析
D. 流动性指标能够对商业银行的流动性状况作出准确判断
【单选题】
（ ）是商业银行董事会、业务部门、高级管理层、和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。___
A. 公司治理
B. 风险控制
C. 合规管理
D. 内部控制
【单选题】
银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（ ）。___
A. 全覆盖原则
B. 审慎性原则
C. 制衡性原则
D. 相匹配原则
【单选题】
商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况变化及时调整，这体现了银行内部控制的（ ）原则。___
A. 制衡性原则
B. 审慎性原则
C. 相匹配原则
D. 全覆盖原则
【单选题】
（ ）是指商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营经营理念，设立机构或开办业务均应坚持内控为主。___
A. 全覆盖原则
B. 审慎性原则
C. 制衡性原则
D. 相匹配原则
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【判断题】
(30843 )柴油机有怠速，无高速原因可能是电子调速器的转速传感器脏了，如脏了则擦干净再安装，并测量交流电压，起动马达转动发动机时，交流电压应大于1.5V，将传感器拧进顶到齿圈后退出1/8～1/4圈。
A. 对
B. 错
【判断题】
(30864 )机组静态时，油底壳机油位升高。放掉机油，更换新的机油后，机组运行一段时间机油压 力报警动作并停机。此时，油底壳机油标尺检测不到机油，而停机后，机油油位升高。说明机油冷却器裂纹或者水泵油封密封不严。
A. 对
B. 错
