【多选题】
金融违法行为处罚办法规定:金融机构办理贷款业务,不得有下列行为___。
A. 向关系人发放信用贷款
B. 向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的
C. 违反规定提高或者降抵利率以及采用其它不正当手段发放贷款的
D. 违反规定的其他贷款
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答案
ABCD
解析
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相关试题
【多选题】
下列可以作为抵押物的财产___。
A. 土地所有权
B. 抵押人所有的房屋和其他地上定着物
C. 抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具
D. 抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权
【多选题】
审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责,审查要点包括()。___
A. 申请资料是否完整、齐全,资料信息是否合理、一致
B. 借款人资信是否良好,还款来源是否足额可信
C. 借款人是否属于贷款银行的信贷关系人
D. 贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定
E. 贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定
【多选题】
周某向余某借款 20 万元,借款协议中言明以周某家传宋版《金刚经》一部用作抵押。随后,周某又暗将此书以 10 万元卖给傅某。关于此事的法律分析,正确的有()。___
A. 周某与傅某的买卖因违法而无效
B. 周某与傅某的买卖因未征得余某同意而无效
C. 余某与周某的抵押条款有效
D. 余某有权就周某卖书所得 10 万元价款优先受偿
【多选题】
抵押权的实现方式包括()。___
A. 抵押物折价
B. 抵押合同约定由抵押权人直接取得抵押物的所有权
C. 抵押物拍卖、变卖
D. 抵押权人取得抵押物的租赁权
【多选题】
甲公司向乙银行借款,以自己所有的办公楼抵押,甲公司是否有权将办公楼卖给丙公司,下列说法错误的是()。___
A. 如果乙银行同意,甲公司可以将办公楼卖给丙公司
B. 如果丙公司代甲公司清偿债务消灭乙银行的抵押权,甲公司不经乙银行同意也可以将办公楼卖给丙公司
C. 甲公司无权将办公楼卖给丙公司
D. 甲公司可不经乙银行同意,将办公楼卖给丙公司
【多选题】
甲公司向乙银行贷款,丙公司作为甲公司的连带责任保证人,同时甲公司将自己所有的办公楼作为抵押,丁公司也以自己所有的厂房作为抵押担保乙银行对甲公司的债权。甲公司、丙公司和丁公司未与乙银行约定甲公司、丙公司和丁公司之间的担保顺序和比例。甲公司到期无力还本付息。乙银行应如何实现自己的债权()。___
A. 乙银行应当先就甲公司提供的办公楼行使抵押权
B. 仍有未实现的债权的,乙银行可以就丁公司提供的厂房行使抵押权
C. 可以要求丙公司承担保证责任
D. 同时就丁公司的厂房行使抵押权和要求丙公司承担保证责任来实现自己的债权
【多选题】
借款期限调整必须具备的条件有()。___
A. 无欠息
B. 贷款未到期
C. 无拖欠本金
D. 本期本金已归还
E. 借款人向银行提交期限调整申请书
【多选题】
下列财产中,可以用于抵押的财产包括()。___
A. 抵押人所有的房屋
B. 抵押人所有的汽车
C. 抵押人所有的机器
D. 土地所有权
【多选题】
依照我国《物权法》的规定,下列那种财产可以抵押()。___
A. 正在建造的建筑物
B. 半成品
C. 原材料
D. 产品
【多选题】
《担保法》规定的担保方式为()、()、()、和()。___
A. 保证
B. 抵押
C. 质押
D. 留置
E. 定金
【多选题】
担保活动应当遵循()、()、()、()的原则。___
A. 平等
B. 自愿
C. 公平
D. 诚实信用
【多选题】
下列财产不得抵押:()。___
A. 土地所有权
B. 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。
C. 所有权、使用权不明或者有争议的财产
D. 依法被查封、扣押、监管的财产
E. 依法不得抵押的其他财产
【多选题】
下列是不良贷款的有()。___
A. 正常类贷款
B. 关注类贷款
C. 次级类贷款
D. 可疑类贷款
E. 损失类贷款
【多选题】
根据《商业银行授信工作尽职指引》,商业银行应根据客户偿还能力和现金流量,对客户授信进行调整,具体措施有()。___
A. 要求借款人提供担保
B. 要求借款人提前还款
C. 增加或缩减授信
D. 展期
【多选题】
根据《商业银行授权授信管理暂行办法》,授信书应包括以下内容:()。___
A. 授信人全称
B. 授信的类别
C. 授信的期限
D. 对限制超额授信的规定及授信人认为需要规定的其他内容
【多选题】
根据《商业银行授信工作尽职指引》,在客户信用等级和客户评价报告的有效期内,对发生影响客户资信的重大事项,商业银行应重新进行授信分析评价。下列事项中,哪些应是重大事项()。___
A. 外部政策变动
B. 客户组织结构、股权或主要领导人发生变动
C. 客户的担保超过所设定的担保警戒线
D. 客户在其他银行交叉违约的历史记录
【多选题】
担保贷款包括()。___
A. 保证贷款
B. 抵押贷款
C. 质押贷款
D. 信用贷款
【多选题】
“重组贷款”是指借款人财务状况困难,无法遵守借款合同规定的时间表还款,逾期超过信贷管理政策规定的一定时间,还款情况已不正常,银行业金融机构不得不对合同规定的还款条件进行修订,对借款人作出减让安排的贷款。重组贷款的减让包括()。___
A. 条款的调整,如利息或本金的减免、利率低于当前市场利率水平、暂停还本付息等
B. 按照信贷管理政策的规定,本来不能给予更长的还款期限,但由于减让安排,在承受额外信用风险的情况下,被迫同意延长还款期限
C. 贷款全部或部分的偿还来源转变为从借款人那里取得的不动产、借款人对第三者应收款或者其他资产及权益
D. 新的债务人更换旧的借款人,或增加新的债务人
【多选题】
商业银行给集团客户贷款时,应在合同中约定,贷款对象有()情形的,贷款人有权单方决定停止支付借款人尚未使用的贷款,并提前收回部分或全部贷款本息。___
A. 提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的
B. 未经贷款人同意擅自改变贷款原定用途,挪用贷款或用银行贷款从事非法、违规交易的
C. 拒绝接受贷款人对其信贷资金使用情况和有关经营财务活动监督和检查的
D. 出现重大兼并、收购重组等情况,贷款人认为可能影响到贷款安全的
【多选题】
依照《贷款通则》的规定,借款人有下列何种情形的,不得对其发放贷款()。___
A. 生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的
B. 生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的
C. 建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的
D. 在实行承包、租赁、联营、合并(兼并)、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中,未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保的
【多选题】
关于《商业银行授信工作尽职指引》中的授信工作授信工作人员授信工作尽职和授信工作尽职调查说法对的是()。___
A. 授信工作指商业银行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。
B. 授信工作人员指商业银行参与授信工作的相关人员。
C. 授信工作尽职指商业银行授信工作人员按照本指引规定履行了最基本的尽职要求。
D. 授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立地验证、评价和报告。
【多选题】
根据《商业银行授信工作尽职指引》规定,下列授信工作人员中,商业银行应依法依规追究责任的有()。___
A. 未对客户资料进行认真和全面核实的
B. 授信决策过程中违反程序审批的
C. 授信客户发生重大变化和突发事件的
D. 不配合授信尽职调查人员工作的
【多选题】
依照《贷款通则》的规定,借款人可以为()。___
A. 经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人
B. 其他经济组织
C. 个体工商户
D. 具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人
【多选题】
贷款人有权参与处于兼并破产或股份制改造等过程中的借款人的债务重组,应当要求借款人落实贷款还本付息事宜,下列哪几种做法是对的()。___
A. 贷款人对实行股份制改造的借款人,应当要求其重新签订借款合同,明确原贷款债务的清偿责任。
B. 贷款人对联营后组成新的企业法人的借款人,应当要求其依据所占用的资本金或资产的比例将贷款债务落实到新的企业法人。
C. 贷款人对产权有偿转让或申请解散的借款人,应当要求其在产权转让或解散前必须落实贷款债务的清偿。
D. 贷款人对分立的借款人,应当要求其在分立前清偿贷款债务或提供相应的担保。
【多选题】
贷款“三查”制度是指()。___
A. 贷前调查
B. 贷时审查
C. 贷后检查
D. 贷中复查
【多选题】
贷款人应在借款合同中约定由借款人承诺以下事项()。___
A. 配合贷款人进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查
B. 向贷款人提供真实、完整、有效的材料
C. 贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款
D. 进行对外投资、实质性增加债务融资,以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得贷款人同意
【多选题】
根据《中华人民共和国担保法》的规定,质押合同应当包括以下哪些内容()。___
A. 被担保的主债权种类、数额
B. 债务人履行债务的期限
C. 质押担保的范围
D. 质物的名称、数量、质量、状况以及质物移交的时间
【多选题】
债务履行期届满抵押权人未受清偿的,可以与抵押人协议采取下列何种方式处置抵押物来获得受偿()。___
A. 折价
B. 出租
C. 拍卖
D. 变卖
【多选题】
贷款诈骗罪的形式包括()。___
A. 编造引进资金,项目等虚假理由
B. 使用虚假的经济合同的
C. 冒用他人的汇票、本票、支票
D. 使用虚假的产权证明做担保或者超出抵押物价值重复担保的。
【多选题】
银行在确立市场定位战略前,首先应明确的事项包括()。___
A. 经济周期的波动状况
B. 竞争对手是谁
C. 竞争对手的定位战略是什么
D. 客户构成
E. 客户对竞争对手的评价
【多选题】
借款人未按照约定的借款用途使用借款的,贷款人可以()。___
A. 停止发放借款
B. 提前收回借款
C. 向法院提起诉讼
D. 解除合同
【多选题】
商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件,前款所称关系人是指( )。___
A. 商业银行的董事、监事、管理人员
B. 商业银行的信贷业务人员及其近亲属
C. 商业银行的董事、监事、管理人员担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织
D. 商业银行的 VIP
【多选题】
在授信实施过程中,如发生下列情况,商业银行应调整直至取消授信额度:___
A. 受信地区发生或潜伏重大金融风险
B. 受信企业发生重大经营困难和风险
C. 货币政策发生重大调整
D. 企业机制发生重大变化(包括分立、合并、终止等)
【多选题】
借款人有下列( )情形之一者,不得对其发放贷款。___
A. 生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的;
B. 违反国家外汇管理规定的
C. 建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的
D. 生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的;
【多选题】
贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章,应当遵循的原则是()。___
A. 效益性
B. 安全性
C. 流动性
D. 真实性
【多选题】
贷款调查包括但不限于以下内容。___
A. 借款人基本情况
B. 借款人收入情况
C. 借款用途
D. 借款人还款来源、还款能力及还款方式
【多选题】
《担保法》规定,贷款保证的方式有( )。___
A. 一般保证
B. 贷款结构
C. 连带责任保证
D. 人格保证
【多选题】
客户经理应根据调查情况撰写调查报告,提出明确的贷款方案,包括( )。___
A. 金额
B. 期限
C. 利率
D. 担保
E. 还款方式
【多选题】
对已统一授信的客户发生下列情况之一的,农村信用社要及时调低授信额度或终止授信()。___
A. 经营环境发生重大变化,新颁布的法律、法规可能对其产生重大负面影响。
B. 发生重大经营问题,出现贷款逾期、欠息、或有资产垫付等违约事项发生,并在农村信用社要求限期履约仍未践约。
C. 产权关系和经营体制发生重大变化,并有可能导致客户出现信用风险。
D. 挪用或转移银行信用。
E. 面临重大诉讼事项。
F. 出现资信水平、经营效益下降等影响客户偿债能力的情况。
【多选题】
贷前调查对象一般包括()。___
A. 借款人
B. 保证人
C. 抵(质)押人
D. 抵(质)押物
推荐试题
【多选题】
制定推广计划需考虑的因素有哪些?___
A. 推售的货量、产品类型
B. 项目辐射的客户市场
C. 开盘的时间
D. 销售费率
【多选题】
一个好的房地产项目案名,应该具备以下哪些要素?___
A. 对产品定位的暗示
B. 社区规模的传达
C. 对物业功能属性的传达
D. 对目标客户价值观的迎合
E. 要通俗上口,音节搭配和谐
F. 需要体现高档
【判断题】
入伙前营销部一房一验,必须携带推广户型图、合同附图、交付标准,检查交付房屋是否存在合同约定与实际不符的情况;房屋交付前营销部应组织不少于两次的一房一验,且第二次一房一验不得晚于交付前30天完成
A. 对
B. 错
【判断题】
客服专员/助理须负责签约台账,客户资料录入、统计整理,按时上报签约类报表
A. 对
B. 错
【判断题】
工程抵楼时,对方就抵楼款开具的发票可小于用于抵楼的工程款金额
A. 对
B. 错
【判断题】
大客户/包销房合作必须约定违约条款,即合同销售额10%作为违约金
A. 对
B. 错
【判断题】
项目公司换房的套数不得超过年度签约套数的5%
A. 对
B. 错
【判断题】
项目公司超过3户以上的集团退房,项目公司应对合同条款重新审查,研究策略
A. 对
B. 错
【判断题】
项目公司客服部参与营销物料的管理,主要负责采购申请、验收、出入库、保管等
A. 对
B. 错
【判断题】
客户在提交书面申请并填写《销售换房审批表》/《销售退房审批表》到项目公司客服部,经审批通过后方可更换
A. 对
B. 错
【判断题】
在更名时,如是带特别折扣的房源,如需按折扣价更名,申请必须报原折扣审批人同意
A. 对
B. 错
【判断题】
特殊销售政策(如工抵、大客户、员工购房)的更名,需经过项目公司负责人审批通过后方可执行
A. 对
B. 错
【判断题】
一次性或分期付款的客户,如无特殊情况,客服需在签约后7日内完成合同备案(客户提前签定延迟备案申请的除外)
A. 对
B. 错
【判断题】
纯自售签约前业主转名,该流程只需经过项目公司责任人审批后即可执行
A. 对
B. 错
【判断题】
一般情况下,银行按揭贷款客户,客户需在银行资料审核通过后5日内完成合同备案,并将备案信息及时通知相关银行
A. 对
B. 错
【判断题】
纯自售签约后退房,该流程需经品牌营销中心审批后方可执行
A. 对
B. 错
【判断题】
项目公司开盘前,客服需在后台系统建立推售房源房间并且录入经商业集团财务中心审批后的付款方式
A. 对
B. 错
【判断题】
项目公司的物业费用不属于营销包干费,但属于35%人力资源类。
A. 对
B. 错
【判断题】
项目公司如需引入三级销售代理团队,必须开通并使用明源云客系统(或奥园集团全民经纪人系统)及盘客模块进行报备。
A. 对
B. 错
【判断题】
全民经纪人推介的佣金奖励的一般标准是:洋房税前千分之六;别墅、商铺、公寓是税前百分之一。
A. 对
B. 错
【判断题】
项目公司营销费用合同会审金额小于30万元的流程终审人是项目负责人。
A. 对
B. 错
【判断题】
在各下属公司的品牌舆情管理工作小组中,下属公司营销部负责人即舆情管理的第一责任人。
A. 对
B. 错
【判断题】
所有负面舆情都应根据其引起各界的关注程度以及其对企业造成的损失程度,分为一级、二级、三级、四级、五级5个级别。
A. 对
B. 错
【判断题】
劳资纠纷相关舆情属于施工及工程质量类舆情,所涉及的相关部门有集团运营计划中心以及各下属公司项目部/工程部。
A. 对
B. 错
【判断题】
商业地产集团总部事项,以及涉及全国性媒体事项,主要处理部门为下属公司品牌舆情管理组。
A. 对
B. 错
【判断题】
遇到媒体直接来项目现场进行拍摄,现场工作人员或接待人员均应先礼貌地请对方出示证件,告知来访单位、联系方式等。
A. 对
B. 错
【判断题】
出现舆情预警事项后,应“第一时间响应、第一时间处理”。
A. 对
B. 错
【判断题】
对于媒体的无预约采访,都应第一时间想尽办法阻挠。
A. 对
B. 错
【判断题】
下属公司交楼前,需提前安排相关人员潜入业主群,知悉业主动向以及实时跟进负面潜在舆情。
A. 对
B. 错
【判断题】
负面舆情处理完结后,各下属公司需对舆情处理全过程进行总结、效果评估并归档上报。
A. 对
B. 错
【判断题】
各下属公司须建立自己区域/项目的当地媒体资源库,并定期更新和维护,且有明细分类和联系人详细资料。
A. 对
B. 错
【判断题】
各下属公司应设立舆情监控的管理人员(兼职的或者专职),每日监测网络舆情,每月进行总结,并对有风险的进行评估与跟进。
A. 对
B. 错
【判断题】
各下属公司的媒体预约采访,都须提前报备品牌营销管理中心审批通过后方可进行。
A. 对
B. 错
【判断题】
媒体现场提出采访要求,现场接待人员应询问对方此次的采访目的、并礼貌地回答自己所知道的事情进展。
A. 对
B. 错
【判断题】
各下属公司须定期或者不定期对当地主流媒体进行维护并形成记录,其中媒体维护包括但不限于年度、半年度的答谢或活动邀约等。
A. 对
B. 错
【判断题】
在舆情风险解除之前,发生舆情的下属公司须定时主动向商业地产集团品牌舆情管理工作小组通报事态发展。
A. 对
B. 错
【判断题】
所有对外口径都应根据舆情的事态发展进行更新,并根据新一轮口径制定相关的工作流程。
A. 对
B. 错
【判断题】
对于项目运营类舆情预警事项,责任部门应为物业公司和集团运营计划中心。
A. 对
B. 错
【判断题】
集团将对下属公司所有对外输出的宣传画面作不定期的审核情况抽查,发现未按规定审核出街的将作扣分处罚。
A. 对
B. 错
【判断题】
出街画面须先经过项目法务、项目营销分管领导、项目负责人签批后,以邮件形式发送扫描版《呈批表》及画面稿(所有文字清晰可见)至集团分管经理、分管副总、品牌营销管理中心,获批后方可出街。
A. 对
B. 错