公积金贷款是政策性的住房公积金所发放的自营贷款。_答案

【判断题】

公积金贷款是政策性的住房公积金所发放的自营贷款。

A. 对

B. 错

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【判断题】

委托贷款与公积金贷款与普通贷款一样需经信贷审批后进行发放的。

A. 对

B. 错

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【判断题】

对于委托贷款、公积金贷款，任何还款方式在有欠款的情况下，都允许做提前还本。

A. 对

B. 错

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【判断题】

发放委托贷款前需先开立委托存款账户。

A. 对

B. 错

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【判断题】

入帐账户属性为全部止付、冻结、资金池则不允许委托贷款放款。

A. 对

B. 错

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【判断题】

委托贷款（包括公积金贷款）发放时，可以从委托人结算账户中直接发放。

A. 对

B. 错

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【判断题】

本行开办委托贷款业务，只收取手续费，并协助管理、协助收回委托的贷款，不承担贷款风险。

A. 对

B. 错

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【判断题】

委托贷款（不包括公积金贷款）在发放前，需先从委托人结算帐户将金额转入委托存款帐户。委托贷款发放后从委托存款账户将贷款金额转入委托存款账户下的镜像账户。

A. 对

B. 错

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【判断题】

委托贷款还款金额除归还欠款时可自由输入，可以超过“欠款合计”金额。

A. 对

B. 错

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【判断题】

委托贷款归还欠款时，可选择“是否调整欠款顺序”，可将产品层的欠款顺序调整一次，还款总金额可输入，金额不能超过欠款合计金额。

A. 对

B. 错

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【判断题】

委托贷款如借款人不按期支付手续费的，根据合同约定从委托方账户中直接扣收手续费。

A. 对

B. 错

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【判断题】

委托贷款借款借据上的印鉴需与我行开立的贷款人入账账户的预留印鉴相符。

A. 对

B. 错

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【判断题】

委托贷款采取担保方式的，委托人和担保人应就担保形式和担保人（物）达成一致，并签订委托贷款担保合同。

A. 对

B. 错

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【判断题】

我行作为银团贷款代理行时，银团贷款放款、还款、冲账，须所有成员行全部操作，不能只操作其中一个成员行的贷款。

A. 对

B. 错

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【判断题】

我行作为银团贷款代理行时，参加行部分的贷款发放，属于表外贷款发放。

A. 对

B. 错

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【判断题】

银团贷款提前部分还本时，须按照银团协议合同下的所有成员行放款比例进行还款。

A. 对

B. 错

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【判断题】

本息暂挂账号必须在协议录入后开立，为内部账号，如果银团贷款的参加行有多个最好分别开立账号。

A. 对

B. 错

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【判断题】

银团贷款是指由两家或两家以上获准经营贷款业务的银行业金融机构基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A. 对

B. 错

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【判断题】

代理行可以由牵头行担任或银团贷款成员协商确定，但借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。

A. 对

B. 错

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【判断题】

银团贷款参加行进行表外贷款发放，并将贷款金额从本息暂挂账号转账至借款人的活期存款账户。

A. 对

B. 错

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【判断题】

银团贷款本息暂挂账号必须在协议录入前先开立，为内部账号。如果银团贷款的参加行有多个最好分别开立账号。

A. 对

B. 错

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【判断题】

银团贷款如果代理行划回的金额与我行计提利息金额不符，先做利息调整再做还款。

A. 对

B. 错

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【判断题】

银团贷款参加行贷款的还款只能用转账归还，不能用现金归还。

A. 对

B. 错

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【判断题】

银团贷款还款，允许只操作一家成员行或只归还一部分欠款。

A. 对

B. 错

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【判断题】

如果银团贷款发放进行冲账，必须所有成员行全部冲账，参加行的贷款不仅要冲贷款发放(用贷款模块3008-贷款冲账交易)，还要冲联动的转账交易（用存款模块2912-冲账交易）。

A. 对

B. 错

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【判断题】

如银团贷款需要还款，则同一合同号下的所有成员行可分开归还。

A. 对

B. 错

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【判断题】

我行只作为参加行的银团贷款，代理行支付来的利息如与我行计提不一致时，应先做利息调整后再进行还款。

A. 对

B. 错

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【判断题】

银团贷款发放后必须通过交易在银团协议中维护贷款账号。

A. 对

B. 错

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【判断题】

银团代理行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定，进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。

A. 对

B. 错

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【判断题】

循环贷款授信有三种状态可以维护：全额冻结、全额解冻以及授信收回。

A. 对

B. 错

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【判断题】

循环贷款借款人可持兰花卡借款网点以转账、现金等方式归还贷款本金。

A. 对

B. 错

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【判断题】

账户状态为“正常”、“今日开户”允许放款，属性为“正常”、“止付-存款证明”、代发账户、网银、手机银行、、冻结、止付属性等都允许放款。

A. 对

B. 错

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【判断题】

自动循环贷款还款系统每天EOD自动处理，如果卡号内有余额会每天批扣，以归还欠款、提前归还本金或一笔笔从最早的顺序结清贷款。

A. 对

B. 错

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【判断题】

循环贷借款人约定的卡账户上有存款又有透支余额，先还当日借款，逐笔结清尚未结清的借款。

A. 对

B. 错

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【判断题】

对于归还当日借款的冲账，“贷款/透支账号”需要输入贷款账号；对于还款的冲账，“贷款/透支账号”需要输入透支账号。

A. 对

B. 错

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【判断题】

循环贷款借款人授信到期或指定结算账户需结清时，必须利随本清。

A. 对

B. 错

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【判断题】

循环贷款在授信期间执行浮动利率，由总行根据市场变化和国家利率政策变动等综合因素确定并适时发布利率区间。

A. 对

B. 错

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【判断题】

业主循环贷款的兰花卡/金融IC卡挂失支付，贷款授信额度将自动冻结。

A. 对

B. 错

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【判断题】

非自动循环贷的模式下借款人贷款发放、归还由均需本人通过柜面、手机银行、网上银行渠道申请操作，系统不再作为自动透支可用或自动还款处理。

A. 对

B. 错

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【判断题】

业主循环贷款允许当天借款当天还款。

A. 对

B. 错

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【判断题】

业主循环贷款授信绑定为兰花卡账号，非卡号。

A. 对

B. 错

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推荐试题

【单选题】

本国政府或银行海外机构所在地政府诞生新的立法、公共利益集团的持续压力/运动、极端组织的行动/蓄意破坏、政变/政府更替等事件给银行造成经济损失属于的风险种类是（）。___

A. 政治风险

B. 国别风险

C. 流动性风险

D. 重新定价风险

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【单选题】

（）是指银行未遵守金融监管当局的规定而可能造成的损失，在出台新的金融监管规定、金融监管加强、金融监管者发生改变、金融监管重点发生变化时，较易出现此方面的风险。___

A. 监管规定

B. 外部欺诈

C. 洗钱

D. 政治风险

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【单选题】

（）是指由于外部供应商的过错而导致服务或供应中断或撤销而造成的损失，例如供电局拉闸限电、系统服务外包机构破产等。___

A. 业务外包

B. 监管规定

C. 外部欺诈

D. 洗钱

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【单选题】

在一级操作风险原因分类中，不属于导致操作风险损失事件发生的内部原因的是（）。___

A. 信息科技系统

B. 流程

C. 人员

D. 经营活动

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【单选题】

（）是在银行内部控制体系的基础上，通过开展全员风险识别，识别出全行经营管理中存在的风险点，并从影响程度和发生概率两个角度来评估操作风险的重要程度。___

A. 历史模拟情景法

B. 自我评估法

C. 极值理论法

D. 假定特殊事件法

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【单选题】

信用风险中不同类型的操作风险具有各自具体的特性，难以用一种方法对各类操作风险进行准确的识别和计量体现在（）。___

A. 差异性

B. 具体性

C. 分散性

D. 复杂性

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【单选题】

除自然灾害、恐怖袭击等外部事件外，操作风险的风险因素很大比例上来源于银行的业务操作，属于银行的（）风险。___

A. 转化性

B. 内生性

C. 差异性

D. 具体性

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【单选题】

下列可以体现操作风险差异性的是（）。___

A. 操作风险管理实际上覆盖了银行经营管理中几乎所有方面的不同风险

B. 业务规模小、交易量小、结构变化不太迅速的业务领域

C. 引起操作风险的因素较复杂

D. 操作风险会转化为其他风险

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【单选题】

下列操作风险属于系统缺陷的是（）。___

A. 外部欺诈

B. 政治风险

C. 数据/信息质量

D. 业务外包

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【单选题】

监管规定属于操作风险中的（）。___

A. 内部流程

B. 系统缺陷

C. 外部事件

D. 人员因素

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【单选题】

（）是指操作风险所有人持续识别、评估并报告业务流程的操作风险及其控制状况的过程。___

A. 信用风险监测

B. 债项评级

C. 资信评估

D. 操作风险评估

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【单选题】

不属于操作风险评估原则的是（）。___

A. 审贷分离原则

B. 业务流程所有人负第一评估责任原则

C. 动态管理原则

D. 重要性原则

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【单选题】

操作风险评估中认评估对象、绘制流程图属于（）阶段。___

A. 准备

B. 评估

C. 协调

D. 报告

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【单选题】

（）是在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上，采用适当的缓释工具，限制、降低或分散操作风险。___

A. 操作风险缓释

B. 操作风险评估

C. 风险预警

D. 资信评估

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【单选题】

不属于操作风险风险缓释手段的是（）。___

A. 业务连续性管理计划

B. 操作风险评估

C. 商业保险

D. 业务外包

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【单选题】

（）是指为实现业务连续性而制订的各类规划及实施的各项流程。___

A. 严密控制

B. 业务连续性计划

C. 确定政策导向

D. 强化分级授权

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【单选题】

（）是我国银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、贴现业务、银行承兑汇票等业务。___

A. 中间业务

B. 法人信贷业务

C. 柜台业务

D. 债项评级

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【单选题】

（）是国内银行竞相发展的零售银行业务，包括个人住房按揭贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人生产经营贷款和个人质押贷款等业务品种。___

A. 中间业务

B. 法人信贷业务

C. 柜台业务

D. 个人信贷业务

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【单选题】

（）是指银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。___

A. 柜台业务

B. 资金交易业务

C. 中间业务

D. 法人信贷业务

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【单选题】

（）是指对一个或多个操作风险敞口，通过反映操作风险发生可能性或影响度或某一控制有效性，对该风险或控制进行定性或定量跟踪监测的操作风险管理流程。___

A. 风险与控制评估

B. 关键风险指标

C. 操作风险关键风险指标

D. 损失数据收集

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【单选题】

监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警，反映了关键风险指标监控应遵循的（）原则。___

A. 重要性

B. 整体性

C. 敏感性

D. 可靠性

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【单选题】

在高级计量法下，用于损失计量和验证的内部损失数据至少要有（）的观测期。___

A. 10年

B. 5年

C. 8年

D. 3年

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【单选题】

（）可选择己经识别出来的主要操作风险因素，并结合银行的内、外部操作风险损失事件数据形成统计分析指标，用于评估银行整体的操作风险水平，该方法的难点在于对各项关键指标设定合理的阈值，即风险指标处于何种范围之内可以被认为是处于较低风险水平、中等风险水平或较高风险水平，并针对不同评估结果采取何种适当的风险控制措施。___

A. 历史模拟情景法

B. 关键风险指标法

C. 自我评估法

D. 极值理论法

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【单选题】

在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点审查和确认，要对重点地区、重要业务线及产品的操作风险损失事件进行认真识别和监测，反应的损失数据收集应遵循的原则是（）。___

A. 准确性原则

B. 统一性原则

C. 谨慎性原则

D. 重要性原则

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【单选题】

应及时确认、完整记录、准确统计因操作风险事件导致的实际资产损失，避免因提前或延后造成当期统计数据不准确；对因操作风险损失事件带来的声誉影响，要及时分析和报告，但不要求量化损失，反应的损失数据收集应遵循的原则是（）。___

A. 重要性原则

B. 准确性原则

C. 统一性原则

D. 谨慎性原则

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【单选题】

操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法要保持一致，以确保统计结果客观、准确及可比，反应的损失数据收集应遵循的原则是（）。___

A. 重要性原则

B. 准确性原则

C. 谨慎性原则

D. 统一性原则

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【单选题】

（）主要是填报单个损失事件的内容，对于每个损失事件，需要通过系统记录事件的事实情况、总体的财务损失金额以及逐笔损失、成本或挽回的明细信息。___

A. '损失事件填报'

B. '损失事件识别'

C. '损失金额确定'

D. '损失事件信息审核'

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【单选题】

（）是一种自发的对风险、控制、风险防范手段的分析和评价，公开地讨论操作风险管理中的成效和不足，这一工具是银行识别、计量、分析操作风险的一种有效手段，被国际主流银行广泛采用。___

A. 风险控制自我评估

B. 资信评估

C. 关键风险指标

D. 事件与损失管理

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【单选题】

根据《银行资本管理办法（试行）》第（）的规定，'银行可采用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求'。___

A. 九十三条

B. 九十五条

C. 八十条

D. 八十五条

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【单选题】

（）基本思路是：银行所持有的操作风险资本等于前三年总收入的平均值乘上一个固定比例（用α表示）。___

A. 基本指标法

B. 关键风险指标法

C. 自我评估法

D. 极值理论法

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【单选题】

基本指标法基本思路是：银行所持有的操作风险资本等于（）总收入的平均值乘上一个固定比例（用α表示）。___

A. 前二年

B. 前五年

C. 前四年

D. 前三年

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【单选题】

（）指将银行的所有业务划分为九条业务线，计算时需要获得每个业务条线的总收入，然后根据各条线不同的操作风险资本要求系数β，分别求出对应的资本，最后加总得到银行总体操作风险资本要求。___

A. 基本指标法

B. 关键风险指标法

C. 标准法

D. 自我评估法

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【单选题】

银行采用标准法计量操作风险资本时，零售银行、资产管理和零售经纪业务条线的操作风险资本系数为（）。___

A. 12%

B. 15%

C. 18%

D. 13%

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【单选题】

银行采用标准法计量操作风险资本时，公司金融、支付和清算、交易和销售以及其他业务条线的操作风险资本系数为（）。___

A. 12%

B. 15%

C. 13%

D. 18%

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【单选题】

（）是银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法。___

A. 基本指标法

B. 高级计量法

C. 关键风险指标法

D. 标准法

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【单选题】

在AMA 计量体系中，（）作为操作风险资本计量中频率和严重度计算的输入数据，应用于对频率建模，以及对严重度的主体部分进行建模。___

A. 外部损失数据

B. 内部损失数据

C. 情景分析

D. 业务经营环境

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【单选题】

（）是基于保险精算技术发展而来的方法。___

A. 损失分布法

B. 基本指标法

C. 关键风险指标法

D. 蒙特卡罗模拟方法

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【单选题】

LDA 框架下，银行对其每个业务部门/事件类型组合分别估计频率和严重度两个概率分布函数，用（）拟合出一定置信水平（99.9% ）和区间（一年）的操作风险VaR 值。___

A. 基本指标法

B. 关键风险指标法

C. 标准法

D. 蒙特卡罗模拟方法

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【单选题】

（）是指建立模型的最小单元，它直接影响AMA 模型的个数、风险敏感性和精确程度，是AMA 模型的核心问题。___

A. 业务经营环境

B. 模型的精细度

C. 内部损失数据

D. 外部损失数据

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【单选题】

《银行资本管理办法（试行）》规定内部损失数据应按照（）条业务线（不包括其他业务线）、7种事件类型的二维矩阵进行归类，但对AMA 计量模型精细度划分标准没有提出明确要求。___

A. 5.0

B. 7.0

C. 8.0

D. 10.0

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