【多选题】
个人贷款的贷前调查是控制贷款风险最重要的环节，贷前调查的方式主要有__。___
A. 与借款申请人面谈
B. 审查借款申请材料
C. 电话调查
D. 实地调查
E. 登记台账
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答案
ABCD
解析
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【多选题】
根据贷款审批人的审批意见，业务部门应做好的工作有__。___
A. 对经审批同意或有条件同意的贷款，及时通知借款人并落实相关授信条件
B. 未获批准的申请资料不通知借款人，自行销毁
C. 帮助不具备贷款条件的借款人完善材料，重新上报审批
D. 对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人
E. 对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料
【多选题】
下列授信业务项下的押品中，可采用直接评估方式的有__。___
A. 首次交易住房做抵押的个人住房贷款_贷款金额在1000万元以下_
B. 低信用风险信贷业务
C. 保证金、存单的质押授信业务
D. 个人助业贷款
E. 个人消费贷款
【多选题】
借款人，担保人因发生__特殊事件而不能正常履行偿还贷款本息的义务时，贷款银行有权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息等措施。___
A. 借款人、担保人_自然人_死亡或宣告死亡而无继承人或遗赠人或宣告失踪而无财产代管人
B. 借款人、担保人_自然人_破产、受刑事拘留、监禁，以致影响债务清偿的
C. 担保人_非自然人_经营和财务状况发生重大的不利变化或已经法律程序宣告破产．影响债务清偿或丧失了代为清偿债务的能力
D. 借款人、担保人对其他债务有违约行为或因其他债务的履行．影响贷款银行权利实现的
E. 以上选项都正确
【多选题】
关于个人经营贷款的表述，正确的有__。___
A. 贷款期限一般较短．通常为1～3年
B. 银行需要对借款人自身情况加以了解
C. 贷款受宏观环境、行业景气程度、企业本身经营状况等不确定因素影响较多
D. 银行需要对借款人经营企业的运作情况有详细的了解
E. 银行不干涉企业资金的运作情况
【多选题】
借款人申请个人经营贷款须符合的条件包括__。___
A. 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力
B. 借款人具有合法的经营资格
C. 具有完全民事行为能力的自然人
D. 借款人在银行开立单位结算账户
E. 具有良好的信用记录和还款意愿
【多选题】
银行发现个人商用房贷款的抵押物价值表现出较大波动，并可能危及银行贷款安全时，可采取的措施有__。___
A. 提前收回部分贷款本息
B. 将借款人纳入银行不包信用客户名单库
C. 追加银行认可的其他抵押物
D. 提前收回全部贷款本息
E. 追加银行认可的质押物
【多选题】
个人经营贷款借款人不能妥善保管、合理使用银行贷款抵押物的，银行可以要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应__。___
A. 把借款人列入黑名单公布
B. 对借款人加收罚息
C. 依法提前收回贷款
D. 按合同约定提前收回贷款
E. 向法院提起诉讼
【多选题】
在个人经营贷款业务操作中，对抵押物的调查和审查要重点关注__。___
A. 抵押文件资料的真实有效性
B. 抵押物存续状况的完好性
C. 抵押物的合法性
D. 抵押物的易变现性
E. 抵押物权属的完整性
【多选题】
对个人经营贷款进行贷前调查时，应重点调查的内容包括__。___
A. 借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，通过面谈了解借款人申请是否自愿、属实，贷款用途是否真实合理，是否符合银行规定
B. 借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力
C. 通过查询银行特别关注客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿
D. 借款人及其经营实体信誉是否良好，经营是否正常
E. 对借款人拟提供的贷款抵押房产进行双人现场核实，调查借款人拟提供的抵押房产权属证书记载事项与登记机关不动产登记簿相关内容是否一致
【多选题】
下列关于个人贷款的利率说法正确的有__。___
A. 贷款期限在1年以内_含1年_的实行合同利率，遇法定利率调整分段计息
B. 贷款期限在1年以内_含1年_的实行合同利率，遇法定利率调整执行原合同利率
C. 贷款期限在1年以上的，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式
D. 按中国人民银行规定的同档次贷款利率和浮动利率执行．
【多选题】
合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性，主要包括__。___
A. 文本书写是否规范
B. 合同条款填写是否齐全、准确
C. 文字表达是否清晰
D. 主从合同及附件是否齐全
E. 内容是否与审批意见一致
【多选题】
为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，应采取的措施有__。___
A. 要求借款人恢复抵押物价值
B. 更换为其他足值抵押物
C. 按合同约定或依法提前收回贷款
D. 要求借款人保证抵押物价值不变
E. 重新评估抵押物价值,择机及时处置抵押物
【多选题】
银行发现个人经营贷款的抵押物价值出现较大波动，并可能危及银行贷款安全时，可采取的措施有__。___
A. 提前收回全部贷款本息
B. 提前收回部分贷款本息
C. 将借款人纳入银行不良信用客户名单库
D. 追加银行认可的质押物
E. 追加银行认可的其他抵押物
【多选题】
以质押方式申请个人经营贷款时，可作为质物的有__。___
A. 定期储蓄存单
B. 凭证式国债_电子记账_
C. 记账式国债
D. 拥有土地使用权证的出让性质的土地
E. 应收账款
【多选题】
发放自然人贷款的限制性条款有________。_____
A. 不得发放冒名贷款
B. 不得向有事实逃废金融债务的自然人发放贷款
C. 不得向已核销贷款、有事实不良信用的企业的法定代表人、配偶发放贷款
D. 不得向有事实不良信用的自然人发放贷款
E. 不得超过授信额度发放贷款
【多选题】
个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括__。___
A. 借款人依合同约定归还贷款本息情况
B. 借款人工作单位变化情况
C. 借款人健康状况
D. 借款人还款诚意变化情况
E. 抵押物市场价格变化情况
【多选题】
个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，下列__情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。___
A. 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
B. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的
C. 贷款资金用于生产经营且金额超过100万元人民币的
D. 借款人交易对象具备使用非现金结算方式的
E. 购买商住两用房且金额超过50万元人民币的
【多选题】
下列关于个人贷款对象的表述，正确的有__。___
A. 个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人
B. 合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人
C. 个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人
D. 个人贷款的对象不能是企业的法定代表人
E. 个人贷款的对象仅限于我国公民
【多选题】
个人贷款的操作风险包括__。___
A. 贷款签约和发放中的风险
B. 贷后管理中的风险
C. 贷款审查和审批中的风险
D. 借款人还款能力发生变化的风险
E. 贷款受理和调查中的风险
【多选题】
我国商业银行个人贷款的借款对象包括__。___
A. 具有限制民事行为能力的中华人民共和国公民
B. 符合国家有关规定的境外自然人
C. 境内股份有限责任公司
D. 具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民
E. 社团组织
【多选题】
个人贷款资金哪些情形可以采取自主支付方式：__。___
A. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的
B. 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
C. 贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的
D. 法律法规规定的其他情形
【多选题】
借款人申请国家助学贷款，需具备的条件包括__。___
A. 具有中华人民共和国国籍
B. 成绩排名在班级前30%
C. 无法支付正常完成学业所需的基本费用
D. 具有完全民事行为能力或有其法定监护人书面同意
E. 无违法违纪行为
【多选题】
对于宏观经济来说，商业银行个人贷款业务具有的积极作用包括__。___
A. 有利于金融机构分散风险
B. 对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用
C. 对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用
D. 对带动众多相关产业的发展、促进国民经济的快速发展都具有十分重要的意义
E. 对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经验效益以及繁荣金融业起到了促进
【多选题】
对于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法中正确的有__。___
A. 个人贷款业务办理较为便利
B. 个人可以通过个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务，还可以通过网络办理
C. 各商业银行的个人贷款业务可以采取灵活多样的还款方式
D. 目前个人贷款还暂时不可以办理个人经营类贷款
E. 个人贷款既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款
【多选题】
防控商用房贷款操作风险的措施包括__。___
A. 提高贷前调查深度
B. 加强真实还款能力和贷款用途的审查
C. 合理确定贷款额度
D. 加强抵押物管理
E. 强化贷后管理
【多选题】
个人保证贷款的特点有__。___
A. 个人保证贷款手续简便，贷款办理时间短，环节少
B. 只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可
C. 整个过程涉及银行、借款人和保证人三方
D. 如果贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须经过法律程序
E. 出现纠纷时一般也不通过法律程序，由三方协商解决
【多选题】
个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对__等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。___
A. 贷款资金使用
B. 借款人的信用
C. 担保情况变化
D. 贷款品种
E. 贷款对象
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【多选题】
《中华人民共和国监察法》规定：监察人员必须模范遵守宪法和法律,忠于职守、秉公执法,清正廉洁、保守秘密;必须____,自觉接受监督。___
A. 是中国共产党党员
B. 具有良好的政治素质
C. 熟悉监察业务
D. 具备运用法律、法规、政策和调查取证等能力
【多选题】
《中华人民共和国监察法》规定：办理监察事项的监察人员有下列情形之一的,应当自行回避,监察对象、检举人及其他有关人员也有权要求其回避:____。___
A. 是监察对象或者检举人的近亲属的
B. 担任过本案的证人的
C. 本人或者其近亲属与办理的监察事项有利害关系的
D. 有可能影响监察事项公正处理的其他情形的
【多选题】
《中华人民共和国监察法》规定：有关人员违反本法规定,有下列行为之一的,由其所在单位、主管部门、上级机关或者监察机关责令改正,依法给予处理:____。___
A. 不按要求提供有关材料,拒绝、阻碍调查措施实施等拒不配合监察机关调查的
B. 提供虚假情况,掩盖事实真相的
C. 串供或者伪造、隐匿、毁灭证据的
D. 阻止他人揭发检举、提供证据的
E. 其他违反本法规定的行为,情节严重的
【多选题】
《中华人民共和国监察法》规定：涉嫌职务犯罪的被调查人主动认罪认罚，有下列情形之一的，监察机关经领导人员集体研究，并报上一级监察机关批准，可以在移送人民检察院时提出从宽处罚的建议：___
A. 自动投案，真诚悔罪悔过的
B. 积极配合调查工作，如实供述监察机关还未掌握的违法犯罪行为的
C. 积极退赃，减少损失的
D. 具有重大立功表现或者案件涉及国家重大利益等情形的。
【多选题】
《中华人民共和国监察法》规定：监察机关根据监督、调查结果，依法作出如下处置：____ ___
A. 对有职务违法行为但情节较轻的公职人员，按照管理权限，直接或者委托有关机关、人员，进行谈话提醒、批评教育、责令检查，或者予以诫勉
B. 对违法的公职人员依照法定程序作出警告、记过、记大过、降级、撤职、开除等政务处分决定
C. 对不履行或者不正确履行职责负有责任的领导人员，按照管理权限对其直接作出问责决定，或者向有权作出问责决定的机关提出问责建议
D. 对涉嫌职务犯罪的，监察机关经调查认为犯罪事实清楚，证据确实、充分的，制作起诉意见书，连同案卷材料、证据一并移送人民检察院依法审查、提起公诉
E. 对监察对象所在单位廉政建设和履行职责存在的问题等提出监察建议
【多选题】
《中华人民共和国监察法》规定：被调查人涉嫌贪污贿赂、失职渎职等严重职务违法或者职务犯罪，监察机关已经掌握其部分违法犯罪事实及证据，仍有重要问题需要进一步调查，并有下列情形之一的，经监察机关依法审批，可以将其留置在特定场所：____ ___
A. 涉及案情重大、复杂的；
B. 可能逃跑、自杀的；
C. 可能串供或者伪造、隐匿、毁灭证据的；
D. 可能有其他妨碍调查行为的。
【多选题】
《中华人民共和国监察法》规定：国家监察工作坚持标本兼治、综合治理，强化监督问责，严厉惩治腐败；深化改革、健全法治，有效制约和监督权力；加强法治教育和道德教育，弘扬中华优秀传统文化，构建____的长效机制。___
A. 不敢腐
B. 不能腐
C. 不想腐
D. 不可腐
【多选题】
《中华人民共和国监察法》规定：各级监察委员会是行使国家监察职能的专责机关，____维护宪法和法律的尊严。___
A. 依照本法对所有行使公权力的公职人员进行监察
B. 调查职务违法和职务犯罪
C. 开展廉政建设和反腐败工作
D. 开展预防犯罪工作
【多选题】
《中华人民共和国监察法》的立法目的主要有____：___
A. 深化国家监察体制改革
B. 加强对所有行使公权力的公职人员的监督，实现国家监察全面覆盖
C. 深入开展反腐败工作
D. 推进国家治理体系和治理能力现代化
【多选题】
《中华人民共和国监察法》规定：专责机关与专门机关相比，不仅强调监察委员会的____，更加突出强调了监察委员会的责任，行使监察权不仅仅是监察委员会的职权，更重要的是职责和使命担当。___
A. 专业化特征
B. 专门性职责
C. 统一性
D. 规范性
【多选题】
《中华人民共和国监察法》规定：监察工作的原则主要有：____ 。___
A. 严格遵照宪法和法律，以事实为根据，以法律为准绳
B. 在适用法律上一律平等，保障当事人的合法权益
C. 权责对等，严格监督
D. 惩戒与教育相结合，宽严相济
【多选题】
《中华人民共和国监察法》规定：监察机关立案应当符合的条件有____。___
A. 存在职务违法或者职务犯罪的事实
B. 需要追究法律责任
C. 应当按照规定的权限和程序办理立案手续
D. 监察机关认为可以立案的
【多选题】
《中华人民共和国公务员法》规定，下列哪项是公务员应当履行的义务 。___
A. 忠于职守，勤勉尽责，服从和执行上级依法作出的决定和命令
B. 维护国家的安全、荣誉和利益
C. 申请辞职
D. 遵守纪律，恪守职业道德，模范遵守社会公德
【多选题】
《中华人民共和国公务员法》规定，下列哪项是公务员享有的权利 。___
A. 获得履行职责应当具有的工作条件
B. 非因法定事由、非经法定程序，不被免职、降职、辞退或者处分
C. 获得工资报酬，享受福利、保险待遇
D. 提出申诉和控告
【多选题】
《中华人民共和国公务员法》规定，录用担任主任科员以下及其他相当职务层次的非领导职务公务员，采取 的办法。___
A. 公开考试
B. 严格考察
C. 平等竞争
D. 择优录取
【多选题】
《中华人民共和国公务员法》规定，公务员可以在公务员队伍内部交流，也可以与 中从事公务的人员交流。___
A. 民营企业
B. 国有企业事业单位
C. 人民团体
D. 群众团体
【多选题】
《中华人民共和国公务员法》规定，公务员之间有夫妻关系、直系血亲关系、三代以内旁系血亲关系以及近姻亲关系的，不得 。___
A. 在同一机关担任双方直接隶属于同一领导人员的职务
B. 在同一机关担任有直接上下级领导关系的职务
C. 在其中一方担任领导职务的机关从事组织、人事、纪检、监察工作
D. 在其中一方担任领导职务的机关从事审计和财务工作
【多选题】
《中华人民共和国公务员法》规定，公务员有下列情形之一的，不得辞去公职 。___
A. 未满国家规定的最低服务年限的
B. 在涉及国家秘密等特殊职位任职或者离开上述职位不满国家规定的脱密期限的
C. 重要公务尚未处理完毕，且须由本人继续处理的
D. 正在接受审计、纪律审查，或者涉嫌犯罪，司法程序尚未终结的
【多选题】
《中华人民共和国公务员法》规定，领导成员因 的，应当引咎辞去领导职务。___
A. 工作严重失误造成重大损失或者恶劣社会影响
B. 工作严重失职造成重大损失或者恶劣社会影响
C. 对重大事故负有领导责任的
D. 个人身体原因
【多选题】
《中华人民共和国公务员法》规定，对有下列情形之一的公务员，不得辞退。 ___
A. 因公致残，被确认丧失或者部分丧失工作能力的
B. 患病或者负伤，在规定的医疗期内的
C. 女性公务员在孕期、产假、哺乳期内的
D. 法律、行政法规规定的其他不得辞退的情形
【多选题】
《行政机关公务员处分条例》规定，给予行政机关公务员处分，应当 。___
A. 坚持公正、公平和教育与惩处相结合的原则
B. 与其违法违纪行为的性质、情节、危害程度相适应
C. 事实清楚、证据确凿、定性准确、处理恰当、程序合法、手续完备
D. 与公务员现实表现相结合
【多选题】
《行政机关公务员处分条例》规定，行政机关公务员受开除以外的处分，在受处分期间 ，处分期满后，应当解除处分。___
A. 有悔改表现
B. 有积极表现
C. 能积极改正
D. 并且没有再发生违纪违法行为
【多选题】
《行政机关公务员处分条例》规定，有下列情形之一的，应当从重处分： ___
A. 在2人以上的共同违纪违法行为中起次要作用的
B. 隐匿、伪造、销毁证据的
C. 串供或者阻止他人揭发检举、提供证据材料的
D. 包庇同案人员的
【多选题】
《行政机关公务员处分条例》规定，有下列情形之一的，应当从轻处分： 。___
A. 主动交代违纪违法行为的
B. 主动采取措施，有效避免损失的
C. 主动采取措施，有效挽回损失的
D. 检举他人重大违纪违法行为，情况属实的
【多选题】
《行政机关公务员处分条例》规定，违法违纪的行政机关公务员在行政机关对其作出处分决定前，已经依法被 ，或者已经辞去领导职务，依法应当给予处分的，由行政机关根据其违法违纪事实，给予处分。___
A. 判处刑罚
B. 罢免
C. 免职
D. 停职
【多选题】
《行政机关公务员处分条例》规定，行政机关公务员在行政许可工作中违反 设定或者实施行政许可，情节严重的，给予撤职处分。___
A. 法定权限
B. 法定条件
C. 法定程序
D. 法定事由
