电票同一被保证人可有多个保证人，但被保证人不能同时向多个保证人发起保证申请。_答案

【判断题】

电票同一被保证人可有多个保证人，但被保证人不能同时向多个保证人发起保证申请。

A. 对

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【判断题】

预算单位零余额账户为专用存款账户，财政零余额账户为基本存款账户或专用存款账户。

A. 对

B. 错

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【判断题】

财政支付付款时转入零余额账户的款项必须在当日对账清算前支付（转出）。

A. 对

B. 错

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【判断题】

授权支付业务在财政局发起对账前可以进行撤销。撤销仅指在款项未实际支付给收款人前，由于代理银行或预算单位的原因引起的需中止支付行为时进行的业务处理。

A. 对

B. 错

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【判断题】

财政零余额账户可以办理转账等支付结算业务，但不得提取现金。

A. 对

B. 错

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【判断题】

财政局在同一家代理银行原则上只能开立一个财政零余额账户。

A. 对

B. 错

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【判断题】

财政集中支付业务的支付方式分为财政直接支付和财政授权支付。

A. 对

B. 错

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【判断题】

财政零余额账户应严格按规定办理资金支付和清算业务，日终账户余额为零

A. 对

B. 错

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【判断题】

财政零余额账户为专用存款账户，预算单位零余额账户为基本存款账户或专用存款账户。

A. 对

B. 错

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【判断题】

财政集中支付业务是指建立国库单一账户体系，将所有财政性账户纳入国库单一账户体系管理，改变财政性资金层层转拨的方式，通过人民银行及商业银行的资金汇划系统，根据支付方式和支付地点的不同，采用同城转账、异地汇兑和现金支付等方式将财政资金划拨给收款人或用款单位（以下简称收款人）账户，以及国库单一账户体系中各账户之间的资金划拨行为。

A. 对

B. 错

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【判断题】

直接支付在清算时系统会检查零余额账户余额为“0”的情况下才能做资金清算。

A. 对

B. 错

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【判断题】

代理银行应于营业时间结束前将财政零余额账户和预算单位零余额账户的退回资金通过支付系统退回人民银行国库部门，并开具《XX银行XX支付申请退款凭证》，提交至人民银行国库部门。在营业日对公营业时间之后收到的退回资金，须在下一营业日10：00前退回。

A. 对

B. 错

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【判断题】

一个预算单位可以无条件开立多个零余额账户。

A. 对

B. 错

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【判断题】

财政零余额账户可以办理转账等支付结算业务，可以提取现金。

A. 对

B. 错

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【判断题】

代理银行为财政局开设的财政零余额账户应严格按规定办理资金支付和现金业务，日终账户余额为零。

A. 对

B. 错

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【判断题】

财政直接支付和财政授权支付的纸质凭证分别由财政部门和预算单位填写，并通过专人传递至代理银行。

A. 对

B. 错

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【判断题】

纳入国库集中支付的预算单位可申请开立单位公务卡，且每个预算单位只可申领一张单位公务卡。

A. 对

B. 错

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【判断题】

单位公务卡批扣欠款超过还款免息期的，我行再允许3天宽限期。超过免息期加宽限期天数的未还欠款，需按罚息利率收取欠息。

A. 对

B. 错

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【判断题】

单位公务卡只有在“启用”状态时可以进行账务处理。

A. 对

B. 错

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【判断题】

业务类型为“销户”的，单位公务卡账户余额必须为“0”时方可进行单位公务卡销户操作。

A. 对

B. 错

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【判断题】

单位公务卡是指以单位名义申请的贷记卡，用于本单位同城特约委托收款业务和公务消费等支出。

A. 对

B. 错

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【判断题】

单位公务卡账户不计付利息。

A. 对

B. 错

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【判断题】

单位公务卡仅用于本单位同城特约委托收款业务，不得用于消费等支出和现金支取。

A. 对

B. 错

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【判断题】

纳入国库集中支付的预算单位可申请开立单位公务卡，单位公务卡可用于消费等支出和现金支取。

A. 对

B. 错

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【判断题】

单位公务卡的信用额度，由预算单位根据7个连续工作日最大托收资金量提出申请，由财政局根据各预算单位的申请并结合国库集中支付资金流量测算确定并通知发卡行。

A. 对

B. 错

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【判断题】

预算单位单位公务卡需变更授信额度的，由预算单位提出申请，报财政局审批并书面通知发卡行。

A. 对

B. 错

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【判断题】

超过免息期加宽限期天数的未还欠款，需按罚息利率收取欠息。

A. 对

B. 错

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【判断题】

因发卡行超过规定时间未通知预算单位有关托收事项而产生的罚息等相关费用，由预算单位承担。

A. 对

B. 错

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【判断题】

交易单位公务卡取款时，交易金额应（小于等于）溢缴款金额。

A. 对

B. 错

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【判断题】

单位公务卡开户后，主凭证做经办柜员的主件，其余的资料放入虚拟账包中。

A. 对

B. 错

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【判断题】

单位公务卡账户状态为“销户”的，允许进行冲账。

A. 对

B. 错

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【判断题】

同城委托批处理扣款可以冲正

A. 对

B. 错

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【判断题】

其中同一所属财政局下的预算单位代码如存在非销户状态账户则不允许重复进行开户。

A. 对

B. 错

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【判断题】

同城委托收款批扣时，当单位公务卡账户无溢缴款或余款不足扣款时，系统自动用单位公务卡透支科目垫款并进行扣款。

A. 对

B. 错

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【判断题】

在银企直联系统业务中，企业操作员使用综合柜员在银行端为其设置的企业用户号、密码登录系统，密码可自行修改，如要重置需要综合柜员在银行端重置。

A. 对

B. 错

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【判断题】

银企直联系统中，企业角色注销主要提供综合柜员注销企业角色功能，只要柜员之间在待办任务管理进行复核。

A. 对

B. 错

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【判断题】

在银企直联系统业务中，企业账户开户主要提供综合柜员开户功能，该交易需要网点业务主管在待办任务管理进行复核。

A. 对

B. 错

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【判断题】

银企直联系统中，网点级操作员分为普通录入员和普通复核员，普通录入员对应柜面系统的综合柜员，普通复核员对应柜面系统的网点业务主管。

A. 对

B. 错

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【判断题】

银企直联系统中，有已注销的企业客户重新签约的功能，企业代码不变

A. 对

B. 错

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【判断题】

银企直联系统中，ERP操作员用文件证书登录，一个企业一张证书；非ERP操作员用兰盾USB-KEY预植证书登录，一个操作员一张证书

A. 对

B. 错

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【判断题】

银企直联系统银行端操作员使用柜面系统的柜员号、密码登录系统。

A. 对

B. 错

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推荐试题

【多选题】

银行股权不得在（）代持股份___

A. 自然人之间

B. 公司或事业法人之间

C. 自然人与公司或事业法人之间

D. 都不是

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【多选题】

董事、各级高管人员不符合任职资格条件或未经监管部门核准任职资格不允许履职；( )未取得任职资格不允许履职等。___

A. 信贷总监

B. 风险总监

C. 内审及财务负责人

D. 合规总监

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【多选题】

制定的员工行为准则必须充分体现( )等___

A. 社会主义核心价值观

B. 操守规定不严谨

C. 合规导向不明确

D. 不利于稳健经营和风险防控

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【多选题】

不得采取不正当竞争方式，甚至( )、其他方面利益交换和远期利益输送等方式获取存款。___

A. 欺骗

B. 强迫

C. 威胁

D. 行贿

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【多选题】

银行机构应执行法律法规或内部规章要求，不得开展业务经营谋取个人或小团体好处，包括在( )等环节设租寻租等。___

A. 信贷审批

B. 资金拆借机构资质

C. 担保公司准入

D. 都不是

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【多选题】

银行业从业人员无照乱办金融，表现为（）等___

A. 违规让他人在营业场所开展非法金融业务

B. 未经批准开展跨业、跨境业务经营

C. 对非法设立银行业金融机构和办理银行业务打击、取缔不力

D. 都不是

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【多选题】

根据《中国银监会关于进一步加强银行业金融机构境外运营风险管理的通知》（银监发〔2016〕5号）规定，银行业金融机构应实现对同一客户或集团客户的境内外统一授信；强化大额授信集中度控制，鼓励与国内外同业通过筹组银团、开展分销等方式有效分散风险。___

A. 国别

B. 行业

C. 市场

D. 客户集中度

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【多选题】

根据《中国银监会关于进一步加强银行业金融机构境外运营风险管理的通知》（银监发〔2016〕5号）规定，银行业金融机构应针对境外业务相对境内业务的特殊性，建立健全覆盖各类境外业务流程的管理制度，由（）或（）审核批准并确保全行统一实施。___

A. 董事会

B. 监事会

C. 高管层

D. 股东大会

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【多选题】

根据《中国银监会关于进一步加强银行业金融机构境外运营风险管理的通知》（银监发〔2016〕5号）规定，银行业金融机构应加强境外业务管理和风险控制的内部审计, 。___

A. 提高内部审计人员的独立性和频率

B. 扩大内部审计覆盖面

C. 充实境外业务审计人员

D. 做好审计外包管理

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【多选题】

根据《中国银监会关于进一步加强银行业金融机构境外运营风险管理的通知》（银监发〔2016〕5号）规定，银行业金融机构境外业务是指银行业金融机构开展的以境外主体为客户或交易对手，或者以为客户或交易对手但风险敞口在的贷款、拆借、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、信用证、融资租赁等授信类业务，黄金、外汇、衍生产品等交易类业务以及债券、股权等投资类业务。___

A. 境外主体

B. 境内主体

C. 境外

D. 境内

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【多选题】

根据《中国银监会关于进一步加强银行业金融机构境外运营风险管理的通知》（银监发〔2016〕5号）规定，银行业金融机构应提高境外业务信息系统的自动化程度，在满足境外监管要求的条件下，实现，满足境外业务发展和管理需求。___

A. 境外业务流程的自动化管理

B. 境外与境内信息系统的实时对接与整合

C. 境外与境内信息实时共享

D. 境外业务数据和相关信息向总行的及时报送

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【多选题】

根据《中国银监会关于进一步加强银行业金融机构境外运营风险管理的通知》（银监发〔2016〕5号）规定，银行业金融机构应建立银行间国别风险信息研究与交流机制，促进银行间优势互补和业务协作，加强的共享，严格做好内部信息和舆情处理，积极探索新思路、新方法、不断丰富和完善境外业务管理的手段和措施，保障境外业务健康、有序、可持续发展。___

A. 境外法律法规

B. 经营环境

C. 业务经验

D. 风险信息

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【多选题】

根据《中国银监会关于进一步加强银行业金融机构境外运营风险管理的通知》（银监发〔2016〕5号）规定，银行业金融机构应强化境外机构的轮岗制度，明确轮岗时间和具体安排。___

A. 高管人员

B. 部门经理

C. 关键岗位

D. 客户经理

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【多选题】

按照《银行业金融机构全面风险管理指引》规定，银行业金融机构全面风险管理应当遵循以下哪几项基本原则？___

A. 匹配性原则

B. 全覆盖原则

C. 独立性原则

D. 有效性原则

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【多选题】

按照《银行业金融机构全面风险管理指引》规定，银行业金融机构全面风险管理体系包括下列哪几个要素？___

A. 风险治理架构

B. 风险管理政策和程序

C. 管理信息系统和数据质量控制机制

D. 内部控制和审计体系

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【多选题】

按照《银行业金融机构全面风险管理指引》规定，银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任，履行职责包括：___

A. 建立风险文化

B. 设定风险偏好和确保风险限额的设立

C. 监督高级管理层开展全面风险管理

D. 审议全面风险管理报告

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【多选题】

按照《银行业金融机构全面风险管理指引》规定，银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的实施责任，执行董事会的决议，履行职责包括：___

A. 建立适应全面风险管理的经营管理架构

B. 制定清晰的执行和问责机制

C. 制定风险管理政策和程序

D. 建立完备的管理信息系统和数据质量控制机制

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【多选题】

按照《银行业金融机构全面风险管理指引》规定，银行业金融机构应当设立或指定部门负责全面风险管理，职责包括：___

A. 实施全面风险管理体系建设

B. 牵头协调识别、计量、评估、监测、控制或缓释全面风险和各类重要风险，及时向高级管理人员报告

C. 制定风险管理策略

D. 组织开展风险评估,及时发现风险隐患和管理漏洞，持续提高风险管理的有效性。

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【多选题】

按照《银行业金融机构全面风险管理指引》规定，银行业金融机构制定的风险偏好，应当包括：___

A. 战略目标和经营计划的制定依据，风险偏好与战略目标、经营计划的关联性

B. 愿意承担的各类风险的最大水平

C. 资本、流动性抵御总体风险和各类风险的水平

D. 可能导致偏离风险偏好目标的情形和处置方法

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【多选题】

按照《银行业金融机构全面风险管理指引》规定，全面风险管理报告内容至少包括：___

A. 总体风险和各类风险的整体状况

B. 风险管理策略、风险偏好和风险限额的执行情况

C. 风险在行业、地区、客户、产品等维度的分布

D. 资本和流动性抵御风险的能力

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【多选题】

按照《银行业金融机构全面风险管理指引》规定，银行业金融机构应当定期更新、演练或测试上述计划，确保其__和__？___

A. 一致性

B. 可行性

C. 合规性

D. 充分性

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【多选题】

按照《银行业金融机构全面风险管理指引》规定，银行业金融机构应当制定风险管理政策和程序，内容包括：___

A. 风险管理报告

B. 压力测试安排

C. 应急计划和恢复计划

D. 资本和流动性充足情况评估

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【多选题】

按照《银行业金融机构全面风险管理指引》规定，银行业监督管理机构通过非现场监管和现场检查等实施对银行业金融机构全面风险管理的持续监管，具体方式包括：___

A. 监管评级

B. 风险提示

C. 现场检查

D. 监管会谈

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【多选题】

根据中国银监会办公厅关于银行业金融机构客户个人信息泄露案件风险提示的通知（银监办发〔2016〕156号）规定，银行业金融机构要积极配合公安机关，切实做好严厉打击银行业金融机构员工利用职务之便客户个人信息的行为。___

A. 窃取

B. 出售

C. 非法提供

D. 倒卖

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【多选题】

根据中国银监会办公厅关于银行业金融机构客户个人信息泄露案件风险提示的通知（银监办发〔2016〕156号）规定，银行业金融机构要牢固树立全员合规意识，进一步建立完善客户个人信息保护长效机制。___

A. 加强员工教育与外包行为管理

B. 强化信息安全建设

C. 严肃整改追究

D. 强化内部监督

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【多选题】

根据中国银监会办公厅关于银行业金融机构客户个人信息泄露案件风险提示的通知（银监办发〔2016〕156号）规定，银行业金融机构要组织开展客户个人信息泄露风险隐患排查工作，对排查发现的问题要。 ___

A. 举一反三

B. 落实责任

C. 及时整改

D. 及时报案

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【多选题】

以下哪些信贷品种需纳入统一授信管理。___

A. 贷款（含贸易融资）

B. 债券投资

C. 特地目的载体投资

D. 担保

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【多选题】

在全面覆盖各类授信业务的基础上，银行业金融机构应确定（）的综合授信限额。___

A. 单一个人客户

B. 单一法人客户

C. 单一集团客户

D. 地区及行业

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【多选题】

不良贷款分类的上调应由（）审批。___

A. 总行

B. 一级分行

C. 二级分行

D. 总行授权的一级分行

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【多选题】

特定目的载体投资包括哪些？___

A. 商业银行理财产品

B. 银行承兑汇票

C. 证券投资基金

D. 贷款

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【多选题】

银行业金融机构应明确（）、（）、（）的审批标准、政策和流程，并根据风险暴露的规模和复杂程度明确不同层级的审批权限。___

A. 存量授信

B. 新增授信

C. 存量授信展期

D. 滚动融资

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【多选题】

按照《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》规定,银行业金融机构要严格落实信贷及信贷资产的分类标准和操作流程，_____、_____和_____地反映资产风险状况。___

A. 真实

B. 准确

C. 有效

D. 动态

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【多选题】

按照《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》规定,银行业金融机构要加强负债稳定性管理，确保负债_____。___

A. 总量适度

B. 来源稳定

C. 结构多元

D. 期限匹配

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【多选题】

按照《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》规定,银行业金融机构应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到_____。___

A. 单独管理

B. 单独建账

C. 单独销售

D. 单独核算

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【多选题】

按照《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》规定,银行业金融机构应当按照“_____”的原则设计和运作理财产品。___

A. 审慎

B. 简单

C. 透明

D. 可控

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【多选题】

按照《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》规定,银行业金融机构要加强_____，严格不同层级的审批权限。___

A. 统一授信

B. 分级授信

C. 统一管理

D. 分级管理

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【多选题】

按照《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》规定,银行业金融机构处置存量不良资产的手段有_____。___

A. 重组

B. 转让

C. 追偿

D. 核销

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【多选题】

银行业金融机构应持续提升全面风险管理能力，加强与境外机构和业务有关的战略风险、信用风险、市场风险、（）、（）、（）、（）、流动性风险以及操作风险的管理。___

A. 环境风险

B. 社会风险

C. 国别风险

D. 国际风险

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【多选题】

银行业金融机构应遵守（）的原则，加强境外业务尽职调查和风险评估。___

A. 独立

B. 全面

C. 尽职

D. 审慎

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【多选题】

银行业金融机构服务企业走出去，应依据“ ”的商业化原则自主审贷，严格把关，注重风险管控和成本约束，审慎判断项目收益，科学评估项目自身现金流的覆盖能力，科学设定合同条款，落实还款来源。___

A. 自我约束

B. 自担风险

C. 自负盈亏

D. 自主经营

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