【多选题】
《贷款通则》中对逾期贷款规定说法正确的是___。
A. 贷款人对逾期的贷款要及时发出催收通知单，做好逾期贷款本息的催收工作
B. 贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息
C. 对不能归还或者不能落实还本付息事宜的，应当督促归还
D. 对不能归还或者不能落实还本付息事宜的，应当依法起诉
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答案
ABCD
解析
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【多选题】
《贷款通则》中规定，借款人有哪些情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款？___
A. 向贷款人提供虚假或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等资料的
B. 用贷款进行股本权益性投资的
C. 用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的
D. 未依法取得经营房地产资格的借款人用贷款经营房地产业务的；依法取得经营房地产资格的借款人，用贷款从事房地产投机的
【多选题】
作为一名农信社员工，应严格遵守员工职业行为准则，保守国家秘密、商业秘密和行业秘密，以下属于员工保守秘密体现的是___。
A. 员工应严格保守工作中知悉的国家秘密、商业秘密。发现泄密事件应立即采取合理措施并及时报告上级。
B. 员工在工作期间及离职后，均不得违反规定透露任何客户资料和交易信息。
C. 员工未经授权，不得以个人名义接受新闻媒体采访和发布农村信用社经营管理信息。
D. 严禁任何员工以工作中获取的国家秘密、商业秘密以及客户信息资料谋取私利。
【多选题】
在办理业务时，农信社员工应以客户为中心，提供优质规范的服务，以下属于优质规范服务的选项是___。
A. 办理业务过程中，严格执行首问负责制。
B. 大堂经理热情接待，语言规范，言谈得体。
C. 能够尊重客户隐私，公平对待所有客户。
D. 对残障者或语言存在障碍的客户，能够尽可能为其提供便利。
【多选题】
下列依法可以抵押的财产有___。
A. 建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权
B. 以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权
C. 正在建造的建筑物、船舶、航空器
D. 交通运输工具
【多选题】
商业银行对未取得哪些证件的房地产项目不得发放贷款___
A. 公司营业执照
B. 国有土地使用证
C. 建设用地规划许可证
D. 建设工程规划许可证
E. 建筑工程施工许可证
F. 房地产预售许可证
【多选题】
借款逾期后如何延长诉讼时效，下列说法正确的是___
A. 提起诉讼
B. 申请仲裁
C. 向借款人和担保人主张权利
D. 从借款人账户中扣收本息
E. 直接冻结借款人和担保人存款
F. 直接将抵押财产收为抵债资产
【多选题】
2018年末，按照贷款五级分类的口径，我国某商业银行各类贷款余额及贷款损失准备的情况是：正常贷款1000亿元;关注贷款100亿元;次级贷款20亿元;可疑贷款10亿元;损失贷款10亿元;贷款损失准备100亿元。根据我国《商业银行风险监管核心指标》和《商业银行贷款损失准备管理办法》的监管要求，该商业银行的___。
A. 不良贷款率高于监管指标要求
B. 不良贷款率低于监管指标要求
C. 贷款拨备率高于监管指标要求
D. 贷款拨备率低于监管指标要求
E. 拨备覆盖率高于监管指标要求
【多选题】
银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取下列哪些措施进行现场检查?___
A. 进入银行业金融机构进行检查；
B. 询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；
C. 查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；
D. 检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。
【多选题】
贷款人应在借款合同中约定由借款人承诺以下事项：___
A. 向贷款人提供真实、完整、有效的材料；
B. 配合贷款人进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查；
C. 进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得贷款人同意；
D. 贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款；
【多选题】
以下说法正确的是___
A. 城市房地产抵押合同签订后，土地上新增的房屋不属于抵押物
B. 为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿
C. 抵押权因抵押物灭失而消灭
D. 因抵押物灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产
【多选题】
下列有关抵押物登记部门的说法正确的是___
A. 以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门
B. 以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门
C. 以林木抵押的，为市级以上林木主管部门
D. 以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门
【多选题】
《河南省农村信用社信贷业务管理基本制度》中所指关系人包括哪些？___
A. 市县行社董事、监事、管理人员
B. 信贷人员及其近亲属
C. A、B中所述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业或其他经济组织
D. 市县行社股东
【多选题】
以担保方式办理的信贷业务，其担保的范围包括哪些？___
A. 本金及利息
B. 罚息、违约金、损害赔偿金
C. 保管担保财产和实现债权与担保物权的费用
D. 双方约定的其他费用
【多选题】
《河南省农村信用社信贷业务管理基本制度》中所指低风险信贷业务包括哪些？___
A. 本行存单、理财质押
B. 外行存单、理财质押
C. 国债质押
D. 足额承兑汇票签发、贴现
【多选题】
有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。___
A. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的。
B. 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的。
C. 贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的。
D. 法律法规规定的其他情形的。
【多选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定，严禁对下列客户提供信用：___
A. 从事国家明令禁止的产品或项目经营的
B. 其主要产能已纳入国家淘汰类产业目录的
C. 未按国家规定取得项目批准文件、环保批准文件、土地批准文件或期他国家规定需具备的批准文件的
D. 有逃废银行债务行为或客户主要股东、法定代表人有逃废银行债务行为的
E. 有逾期记录的
【多选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定，对于信用等级为___的客户办理信贷业时，可以在利率和费率方面给予一定优惠待遇。
A. AAA
B. AA
C. A
D. B
【多选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》客户评级规定，以下说法正确的是___
A. 对于A级客户，可在利率和费率方面给予优惠
B. 对于评为B级的新建客户不得授信
C. 对于评为B级的存量客户可根据实际情况增加授信额度
D. 对于C级客户，不得对其授信，要制定风险处置方案，最大限度保全债权，降低损失。
【多选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定，客户授信在实施过程中出现重大不利影响的预警信号时，可以___直至预警信号解除。
A. 对未使用授信额度予以冻结
B. 忽视预警信号
C. 压缩已使用额度
D. 要求客户使用未使用的授信额度
【多选题】
根据《商业银行授信工作尽职指引》，客户履约能力风险提示包括的情形有___
A. 成本和费用失控
B. 客户产品或服务的市场需求下降
C. 还款记录不正常
D. 财务报表披露延迟
E. 对于信息的反应迟缓
【多选题】
支付条款包括但不限于以下内容：___。
A. 贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准
B. 支付方式变更及触发变更条件
C. 贷款资金支付的限制、禁止行为
D. 借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料
【多选题】
出现下列行为或情况之一的，按照省联社有关规定对有关责任人进行责任认定和处罚：___。
A. 贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的
B. 对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的
C. 以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的
D. 未按规定签订借款合同的
【多选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定，对公信贷业务贷后检查首次检查的内容包括___
A. 限制性条款是否完全落实
B. 客户是否归还贷款
C. 客户是否按照信贷业务合同规定的用途使用信贷资金
D. 对未按信贷业务合同规定用途使用的，应查明原因并提出处置的意见和建议
【多选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定，申请贷款展期的对公客户除应符合贷款基本条件外，还应符合以下条件之一___
A. 客户生产经营正常，但资金回流比原计划滞后
B. 客户已经确定还款资金来源，但资金在合同约定日期前无法到位
C. 客户经营困难，无力还款，但短期内可正常支付利息的
D. 因不可抗力或意外事故，导致客户暂没有还款能力
E. 因客户集中偿贷，导致暂时出现资金困难的
【多选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定，以下关于对公客户贷款展期的说法正确的是___
A. 短期流动资金贷款（一年以内，含一年）展期期限累计不得超过原贷款期限
B. 短期流动资金贷款（一年以内，含一年）展期期限累计不得超过原贷款期限的一半
C. 中期流动资金贷款（一年以上三年以内，含三年）展期期限不得超过原贷款期限的一半
D. 固定资产贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，最长不超过三年
E. 贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起按照新的期限档次利率执行
F. 贷款展期利率可以低于原贷款利率
【多选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定，客户经理工作岗位变动时形成的书面交接材料，就由___签名后登记存档。
A. 交接人
B. 接手人
C. 信贷管理部负责人
D. 监督人
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【多选题】
依照《贷款通则》的规定，借款人有下列何种情形的，不得对其发放贷款__。___
A. 生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的
B. 生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的
C. 建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的
D. 在实行承包、租赁、联营、合并_兼并_、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保的
【多选题】
关于《商业银行授信工作尽职指引》中的授信工作授信工作人员授信工作尽职和授信工作尽职调查说法对的是__。___
A. 授信工作指商业银行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。
B. 授信工作人员指商业银行参与授信工作的相关人员。
C. 授信工作尽职指商业银行授信工作人员按照本指引规定履行了最基本的尽职要求。
D. 授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立地验证、评价和报告。
【多选题】
根据《商业银行授信工作尽职指引》规定，下列授信工作人员中，商业银行应依法依规追究责任的有__。___
A. 未对客户资料进行认真和全面核实的
B. 授信决策过程中违反程序审批的
C. 授信客户发生重大变化和突发事件的
D. 不配合授信尽职调查人员工作的
【多选题】
依照《贷款通则》的规定，借款人可以为__。___
A. 经工商行政管理机关_或主管机关_核准登记的企_事_业法人
B. 其他经济组织
C. 个体工商户
D. 具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人
【多选题】
贷款人有权参与处于兼并破产或股份制改造等过程中的借款人的债务重组，应当要求借款人落实贷款还本付息事宜，下列哪几种做法是对的__。___
A. 贷款人对实行股份制改造的借款人，应当要求其重新签订借款合同，明确原贷款债务的清偿责任。
B. 贷款人对联营后组成新的企业法人的借款人，应当要求其依据所占用的资本金或资产的比例将贷款债务落实到新的企业法人。
C. 贷款人对产权有偿转让或申请解散的借款人，应当要求其在产权转让或解散前必须落实贷款债务的清偿。
D. 贷款人对分立的借款人，应当要求其在分立前清偿贷款债务或提供相应的担保。
【多选题】
贷款人应在借款合同中约定由借款人承诺以下事项_____
A. 配合贷款人进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查
B. 向贷款人提供真实、完整、有效的材料
C. 贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款
D. 进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得贷款人同意
【多选题】
根据《中华人民共和国担保法》的规定，质押合同应当包括以下哪些内容__。___
A. 被担保的主债权种类、数额
B. 债务人履行债务的期限
C. 质押担保的范围
D. 质物的名称、数量、质量、状况以及质物移交的时间
【多选题】
贷款诈骗罪的形式包括__。___
A. 编造引进资金，项目等虚假理由
B. 使用虚假的经济合同的
C. 冒用他人的汇票、本票、支票
D. 使用虚假的产权证明做担保或者超出抵押物价值重复担保的。
【多选题】
银行在确立市场定位战略前，首先应明确的事项包括__。___
A. 经济周期的波动状况
B. 竞争对手是谁
C. 竞争对手的定位战略是什么
D. 客户构成
E. 客户对竞争对手的评价
【多选题】
商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，前款所称关系人是指_____
A. 商业银行的董事、监事、管理人员
B. 商业银行的信贷业务人员及其近亲属
C. 商业银行的董事、监事、管理人员担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织
D. 商业银行的VIP
【多选题】
在授信实施过程中，如发生下列情况，商业银行应调整直至取消授信额度：___
A. 受信地区发生或潜伏重大金融风险
B. 受信企业发生重大经营困难和风险
C. 货币政策发生重大调整
D. 企业机制发生重大变化_包括分立、合并、终止等_
【多选题】
借款人有下列__情形之一者，不得对其发放贷款___
A. 生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的；
B. 违反国家外汇管理规定的
C. 建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的
D. 生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的；
【多选题】
对已统一授信的客户发生下列情况之一的，农村信用社要及时调低授信额度或终止授信__。___
A. 经营环境发生重大变化，新颁布的法律、法规可能对其产生重大负面影响。
B. 发生重大经营问题，出现贷款逾期、欠息、或有资产垫付等违约事项发生，并在农村信用社要求限期履约仍未践约。
C. 产权关系和经营体制发生重大变化，并有可能导致客户出现信用风险。
D. 挪用或转移银行信用。
E. 面临重大诉讼事项。
F. 出现资信水平、经营效益下降等影响客户偿债能力的情况。
【多选题】
商业银行接受的押品应符合__条件。___
A. 押品真实存在
B. 押品权属关系清晰，抵押_出质_人对押品具有处分权
C. 押品符合法律法规规定或国家政策要求
D. 押品具有良好的变现能力
【多选题】
以抵_质_押品设定担保的，银行要加强对抵押物和质押凭证的监控和管理，主要有以下一些检查内容__。___
A. 抵押品价值的变化情况
B. 抵押品是否被妥善保管
C. 抵押品是否被变卖出售或部分被变卖出售行为
D. 抵押品保险到期后有没有及时续保
E. 抵押品是否被转移至不利于银行监控的地方
【多选题】
按照期限，贷款可以分为_____
A. 短期贷款1年_含_以内
B. 中期贷款1年_不含_-3年_含_
C. 中期贷款1年_不含_-5年_含_
D. 长期贷款3年_不含_以上
E. 长期贷款5年_不含_以上
【多选题】
《贷款通则》中规定，借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人可以依合同约定采取措施有__。___
A. 停止发放贷款
B. 提前收回部分直至全部贷款
C. 解除借款合同
D. 依法起诉
【多选题】
贷后检查的主要内容包括__。___
A. 客户及担保人生产经营、财务状况是否正常
B. 了解掌握客户及其担保人的资产、机构、体制及高管人员变化情况
C. 抵_质_押物的完整性和安全性
D. 固定资产建设项目进展情况
【多选题】
贷后检查临时检查的范围：__。___
A. 按风险分类，转为不良或不良贷款形态继续恶化的信贷业务
B. 本金逾期或欠息超过60天的信贷业务
C. 出现客户停产、停止经营的信贷业务
D. 出现项目停建、重大投资活动、体制改革等的信贷业务
【多选题】
贷后检查人员在检查结束后可以依据贷款存在的风险特征将贷款分为以下__等级，对不同等级的贷款，建议采取一项或多项管理应对措施。___
A. 正常维护
B. 密切关注
C. 计划预备
D. 优化紧缩
E. 清户退出
【多选题】
贷款人有下列哪些情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施__。___
A. 流动资金贷款业务流程有缺陷的
B. 未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的
C. 贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的
D. 对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的
【多选题】
当正常贷款出现以下__情况时，信贷管理部门分类人员应及时重新对贷款的风险进行判断，调整级次。___
A. 本金或利息逾期
B. 承兑汇票、保函、信用证等表外业务发生被迫垫款
C. 借款人或担保人出现重大的突发事件
D. 出现系统性风险等
【多选题】
客户未按信贷合同的有关约定履行义务，业务经办单位按合同约定和有关规定可以采取下列哪项措施。_____
A. 计收罚息
B. 停止提供新信用
C. 提前收回部分或全部信用
D. 立即处置担保品
【多选题】
借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息。情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款__。___
A. 不按借款合同规定用途使用贷款的
B. 用贷款进行股本权益性投资的
C. 用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的
D. 依法取得经营房地产资格的借款人，用贷款从事房地产投机的
【多选题】
对担保贷款而言，如果借款人有能力归还本息，但是出现以下不利因素，则应将该笔贷款归为关注类_____
A. 抵押物价值下降
B. 银行对抵押物失去控制
C. 保证人的财务状况出现疑问，失去保证能力
D. 保证人保证意愿较差，不与银行配合，有意逃避保证责任
【多选题】
对抵押物的检查应包括_____
A. 存续状况及使用状况
B. 价值和变现能力
C. 抵押人有无擅自转让、出租或其他处分抵押物的行为
D. 是否被重复抵押
E. 抵押人_出质人_有无使抵_质_押物价值减少的行为
F. 是否出现抵押_质押_人的其它债权人优先于农信社受偿的情况
【多选题】
发生以下那些情形时，需在信贷管理系统内将客户列入黑名单管理__。___
A. 贷款风险五级分类被认定为可疑、损失类
B. 贷款风险五级分类被认定为次级并且贷款本息逾期超过90天
C. 客户在金融系统融资发生违约行为引起诉讼、以物抵债、贷款核销等情形时
D. 客户为他人提供担保的贷款发生1-3情形的
E. 恶意逃废农村信用社债务的
F. 人民银行反洗钱系统列入黑名单的客户、在其它金融机构被列为黑名单的
