信贷档案管理的具体要求有（）。____答案

【多选题】

信贷档案管理的具体要求有（）。___

A. 定期检查抵押物的存续状况、占有、使用、转让、出租等处置行为

B. 专人负责

C. 集中统一管理

D. 按时交接

E. 分段管理

查看试卷，进入试卷练习

微信扫一扫，开始刷题

答案

ABCDE

解析

暂无解析

相关试题

【多选题】

系统操作员、系统管理员要按规定操作，严守机密，不得将有以下行为（）。___

A. 按规定授权获取更高权限

B. 将操作密码告知无关人员

C. 泄漏客户的商业秘密

D. 将数据结构告知无关人员

查看答案解析

【多选题】

以下那种情况可以提前收回贷款（）。___

A. 拒绝接受贷后检查

B. 进行股本权益性投资的

C. 挤占挪用贷款

D. 提供虚假报表

查看答案解析

【多选题】

授信额度有效期原则上不超过（），到期后必须按规定（）报批。___

A. 1年

B. 2年

C. 继续

D. 重新

查看答案解析

【多选题】

借款凭证的填制要求包括（）。___

A. 借款人名称、借款金额、还款日期、借款利率等内容要与信贷业务合同的内容一致

B. 借款日期要在信贷业务合同生效日期之后

C. 大、小写金额必须一致

D. 签章应与信贷业务合同的签章一致

查看答案解析

【多选题】

财务风险分析包括（）。___

A. 财务数据

B. 客户财务状况

C. 预测未来发展趋势

D. 偿债能力

查看答案解析

【多选题】

我国M1是由()构成的。___

A. M0

B. 单位定期存款

C. 单位活期存款

D. 个人存款

E. 其他存款

查看答案解析

【多选题】

下列关于评价信贷资产质量的指标的说法，正确的有（）。___

A. 信贷平均损失比率从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量

B. 信贷资产相对不良率小于l时，说明目标区域信贷风险低于银行一般水平

C. 不良率变幅为负时，说明资产质量下降

D. 利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况

E. 加权平均期限用于衡量目标区域信贷资产的期限结构

查看答案解析

【多选题】

下列关于等额本金还款法的说法中，正确的有（）。___

A. 贷款期内每期等额偿还本金

B. 贷款期内还款额度逐月递减

C. 贷款期内偿还的利息逐月递增

D. 贷款期内偿还的本金逐月递增

E. 贷款期内每期贷款余额以定额逐月减少

查看答案解析

【多选题】

在金融行业发展过程中，我国金融行业自律组织起到的积极作用主要有（）___

A. 实现金融行业的自我约束和自我管理

B. 保护行业共同利益

C. 提高政府的监管水平

D. 提高金融行业的管理水平

E. 优化金融行业的业务品种

查看答案解析

【多选题】

增值税的优点有（）___

A. 能够平衡税负，促进公平竞争

B. 便于对出口商品退税

C. 税负不易转稼

D. 在组织财政收入上具有稳定性和及时性

E. 税负征管可以互相制约，交叉审计

查看答案解析

【多选题】

借款需求分析对银行的意义在于（　　）___

A. 帮助银行有效地评估风险

B. 帮助银行确定合理的贷款结构与贷款利率

C. 为公司提供融资方面的合理建议

D. 确定贷款总供给量

E. 帮助银行增加盈利

查看答案解析

【多选题】

加强合同管理的实施要点有（　　）。___

A. 修订和完善贷款合同等协议文件

B. 建立完善有效的贷款合同管理制度

C. 加强贷款合同规范性审查管理

D. 实施履行监督、归档、检查等管理措施

E. 做好有关配套和支持工作

查看答案解析

【多选题】

以下属于可疑类贷款的特征有（　　）。___

A. 借款人处于停产、半停产状态

B. 固定资产贷款项目处于停缓状态

C. 银行已诉诸法律来回收贷款

D. 贷款经过了重组仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况没有得到明显改善

E. 借款人已彻底停止经营活动

查看答案解析

【多选题】

公司类信贷业务档案中的合同类资料包括（）。___

A. 企业借款申请书

B. 借款合同

C. 担保合同及其合同附件

D. 签约委托书

E. 借据、展期还款协议书

查看答案解析

【多选题】

相对大型和特大型企业来说，中小企业的资金运行特点有（）。___

A. 额度小

B. 周转快

C. 信誉好

D. 需求急

E. 风险小

查看答案解析

【多选题】

个人贷款应当遵循（　　）的原则。___

A. 依法合规

B. 审慎经营

C. 自主经营

D. 平等自愿

E. 公平诚信

查看答案解析

【多选题】

采取保证担保方式的，以下说法正确的有（　　）。___

A. 保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格

B. 对开发商提供阶段性保证担保的，要调查开发商的经营情况、信用情况等

C. 对保证人为自然人的，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效

D. 与银行合作情况主要包括是否在银行有房地产开发贷款、以前合作是否顺利等

E. 保证人为法人，则其一定具备保证资格

查看答案解析

【多选题】

根据从业人员职业操守，银行从业人员在与客户的接触中做法不当的有（）。___

A. 邀请客户在员工餐厅吃工作餐

B. 满足客户的一切要求．向其暗示监管规避做法

C. 每天都有与客户的娱乐活动

D. 在节假日时向客户寄送贺年卡并打电话问候

E. 对客户提出的合理要求尽量满足

查看答案解析

【多选题】

下列关于抵（质）押品管理的说法中对的是（）。___

A. 抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意后予以办理

B. 经商业银行同意，抵押人可以部分转让抵押物的，所得的收入应存入商业银行的专户或偿还商业银行债权

C. 抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金（包括保险金和损害赔偿金）应存入债权人的账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应的处理

D. 对于抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿部分，商业银行可以要求借款人提供新的担保

查看答案解析

【多选题】

合同生效要件包括（）。___

A. 当事人具有完全民事行为能力

B. 当事人意思表示真实

C. 内容不违反法律和社会公共利益

D. 必须具备法律所要求的形式

查看答案解析

【判断题】

根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定，对公客户部门最少委派1名客户经理进行现场调查

A. 对

B. 错

查看答案解析

【判断题】

根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定，客户授信额度审批通过后，在有效期内不得核增

A. 对

B. 错

查看答案解析

【判断题】

根据《河南省农村信用社个人信贷业务操作规程》的规定，授信额度审批通过后，在有效期内原则上不得随意核增，确需核增的应重新报批。（）

A. 对

B. 错

查看答案解析

【判断题】

“三稳三进”指的是确保薄弱领域金融支持业务总量稳定、普惠领域政策框架和基调稳定、普惠金融体制机制稳定、在优化结构上求进、在监管考核上求进、在提高质量上求进

A. 对

B. 错

查看答案解析

【判断题】

区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。（）

A. 对

B. 错

查看答案解析

【判断题】

根据相关规定，贷款人申请个人贷款的用途应符合法律法规规定和国家有关政策，但其具体用途可以是不确定的。（　　）

A. 对

B. 错

查看答案解析

【判断题】

流动比率高，不仅反映借款人拥有的营运资金高，可用于抵偿短期债务，而且表明借款人可以变现的资产数额大，债权人遭受损失的风险小。所以该比率越高越好。（）

A. 对

B. 错

查看答案解析

【判断题】

已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。（）

A. 对

B. 错

查看答案解析

【判断题】

客户还款方式一旦确定，就不得变更。（　　）

A. 对

B. 错

查看答案解析

【判断题】

“实贷实付”，是指银行业金融机构(贷款人)按照贷款项目进度和有效贷款需求，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金以受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的支付过程。（　　）

A. 对

B. 错

查看答案解析

【判断题】

根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定，信贷管理部负责对公信贷业务风险监测、风险分类认定等工作

A. 对

B. 错

查看答案解析

【判断题】

根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定，对公客户贷款到期后需要展期的，原贷款的保证人、抵押人、出质人不用在申请书上签章

A. 对

B. 错

查看答案解析

【判断题】

根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定，客户经理撰写调查报告应如实反映客户真实经营情况，不必注明是否同意办理此项信贷业务

A. 对

B. 错

查看答案解析

【判断题】

《中国共产党巡视工作条例》规定，对巡视工作中的重要情况和重大问题，巡视组可以不向巡视工作领导小组请示报告。（）

A. 对

B. 错

查看答案解析

【判断题】

一般来说，流动比率和速动比率越低，说明企业资产的变现能力越强，短期偿债能力越强；反之亦成立。（）

A. 对

B. 错

查看答案解析

【判断题】

一手房个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。（　　）

A. 对

B. 错

查看答案解析

【判断题】

对借款人以机器设备作为抵押物的，银行在估价时不得扣除折旧。（）

A. 对

B. 错

查看答案解析

【判断题】

《征信业管理条例》规定，从事信贷业务的机构向金融信用信息基础数据库或者其他主体提供信贷信息，应当事先取得信息主体的书面同意。（）

A. 对

B. 错

查看答案解析

【判断题】

金融机构要保存与查询目的相关的原始文档，人民银行征信管理部门有权对各行查询的合法、合规性进行检查。（）

A. 对

B. 错

查看答案解析

【判断题】

第三人提供担保，未经其书面同意，债权人允许债务人转移全部或部分债务的，担保人的担保责任不受影响。（）

A. 对

B. 错

查看答案解析

推荐试题

【单选题】

商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。___

A. 代理股票买卖

B. 买卖政府债券

C. 代理股票资金清算

D. 发行金融债券

查看答案解析

【单选题】

（）负责对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。___

A. 监事会

B. 合规部门

C. 内审部门

D. 董事

查看答案解析

【单选题】

商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。___

A. 存款自愿,取款审查,存款有息,为存款人保密

B. 存款自愿,取款自由,存款有息,存人指定银行

C. 存款自愿,取款自由,存款有息,为存款人保密

D. 存款自愿,取款审查,存款有息,存人指定银行

查看答案解析

【单选题】

下列风险损失不应归属于操作风险类别的是（）。___

A. 客户提前赎回理财产品造成银行投资收益减少

B. 交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异

C. 金融产品设计缺陷造成客户损失

D. 柜员错误收取外币汇款手续赞

查看答案解析

【单选题】

1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（）。___

A. 市场风险

B. 操作风险

C. 流动性风险

D. 信用风险

查看答案解析

【单选题】

资产组合的预期收益率等于各资产预期收益率的（）。___

A. 简单平均

B. 加权平均

C. 几何平均

D. 移动平均

查看答案解析

【单选题】

下列关于商业银行操作风险的描述，正确的是（）。___

A. 操作风险说到底就是内部控制，内部控制做好了就不会产生操作风险

B. 商业银行之所以承担操作风险是由于其能够带来盈利

C. 操作风险包括法律风险，但不包括声誉和战略风险

D. 操作风险就是除信用风险和市场风险之外的风险

查看答案解析

【单选题】

（）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合巴塞尔新资本协议和各国监管机构的要求，已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。___

A. 全面风险管理

B. 资产风险管理

C. 资产负债风险管理

D. 负债风险管理

查看答案解析

【单选题】

在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。___

A. 利率风险

B. 国别风险

C. 法律风险

D. 流动性风险

查看答案解析

【单选题】

关于商业银行常用的风险规避策略，下列叙述不准确的是（）。___

A. 采取授信额度

B. “收软付硬”、“借硬贷软”的币种选择原则

C. 设立非常有限的风险容忍度

D. 使用交易限额

查看答案解析

【单选题】

风险对冲是指通过投资或购买与标的资产( Underlying Asset)收益波动（）的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。___

A. 不相关

B. 相独立

C. 负相关

D. 正相关

查看答案解析

【单选题】

下列有关商业银行信用风险的描述，正确的是（）。___

A. 衍生产品交易的信用风险造成的损失不大，通常可以忽略不计

B. 信用风险存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中

C. 交易对手的信用等级下降可能会给投资组合带来损失

D. 对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源

查看答案解析

【单选题】

（）对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。___

A. 董事会

B. 监事会

C. 高级管理层

D. 风险管理部

查看答案解析

【单选题】

根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（）审核。___

A. 董事会

B. 高级管理层

C. 监事会

D. 股东大会

查看答案解析

【单选题】

风险数据包括（）。___

A. 监测数据和分析数据

B. 前期测量数据和后期综合数据

C. 中间计量数据和组合结果数据

D. 内部数据和外部数据

查看答案解析

【单选题】

对商业银行风险治理架构和风险管理组织体系，监管要求着重强调的内容不包括（）。___

A. 公司治理架构

B. 风险管理组织架构

C. 风险管理的及时性

D. 风险管理的独立性

查看答案解析

【单选题】

甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人埘密码管理的做法正确的是（）。___

A. 需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权

B. 两人密码互相知悉

C. 各自定期或不定期更换密码并严格保密

D. 乙用甲密码为客户办理业务

查看答案解析

【单选题】

下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是（）。___

A. 先进的企业级风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构

B. 风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误

C. 风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员

D. 风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息

查看答案解析

【单选题】

巴塞尔委员会2015年发布的《银行公司治理原则》强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述，第—道风险防线是（）。___

A. 内部审计

B. 风险管理部门

C. 业务条线部门

D. 合规部门

查看答案解析

【单选题】

下列关于风险计量的说法中，错误的是（）。___

A. 风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量

B. 风险计量可以基于专家经验

C. 风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式

D. 准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上

查看答案解析

【单选题】

直接体现商业银行的风险管理水平和研究、开发能力的是（）。___

A. 不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法

B. 建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统

C. 采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险

D. 采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险

查看答案解析

【单选题】

在商业银行经营管理实践中，银行公司治理的内涵不包括（）。___

A. 银行内部制衡关系

B. 管理信息系统

C. 监督考核机制

D. 外部经营环境

查看答案解析

【单选题】

风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。___

A. 风险识别

B. 风险监测

C. 风险控制

D. 风险加总

查看答案解析

【单选题】

风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。___

A. 风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易

B. 风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大

C. 风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素

D. 风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大

查看答案解析

【单选题】

根据中国银监会的五级贷款风险分类指导原则，借款有可能无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也将会造成较大损失的贷款属于（）。___

A. 关注类贷款

B. 可疑类贷款

C. 损失类贷款

D. 次级类贷款

查看答案解析

【单选题】

下列选项不属于商业银行了解个人借款人资信状况的途径的是（）。___

A. 通过实地考察了解客户提供的信息的真实性

B. 查询法院部门个人客户信用记录

C. 从其他银行购买客户借款记录

D. 查询人民银行个人信用信息基础数据库

查看答案解析

【单选题】

下列关于信贷审批的说法，不正确的是（）。___

A. 原有贷款的展期无须再次经过审批程序

B. 授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放

C. 在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险

D. 在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量

查看答案解析

【单选题】

商业银行客户信用评级的发展过程是（）。___

A. 违约概率模型一专家判断法一信用评分模型

B. 信用风险模型一专家判断法一违约概率模型

C. 专家判断法一信用评分模型一违约概率模型

D. 专家判断法一违约概率模型一信用评分模型

查看答案解析

【单选题】

下列各项中，作为商业银行内部评级法指标的是（）。___

A. 违约频率

B. 违约概率

C. 不良率

D. 违约率

查看答案解析

【单选题】

影响贷款最低定价的风险成本的因素不包括（）。___

A. 违约概率

B. 盈利率

C. 违约损失率

D. 违约风险暴露

查看答案解析

【单选题】

信用评分模型的关键在于（）。___

A. 辨别分析技术的运用

B. 借款人特征变量的当前市场数据的搜集

C. 借款人特征变量的选择和各自权重的确定

D. 单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定

查看答案解析

【单选题】

（）是现代信用风险管理的基础和关键环节。___

A. 信用风险识别

B. 信用风险计量

C. 信用风险监控

D. 信用风险报告

查看答案解析

【单选题】

下列关于留置的说法，不正确的是（）。___

A. 留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同

B. 留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用

C. 留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

D. 留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式

查看答案解析

【单选题】

对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是（）。___

A. 支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押

B. 外资企业连带责任保证

C. 定金与留置

D. 不动产抵押

查看答案解析

【单选题】

在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（）。___

A. 客户的企业管理者的人品

B. 客户企业的效率比率分析

C. 客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等

D. 客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等

查看答案解析

【单选题】

不属于市场风险的是（）。___

A. 利率风险

B. 汇率风险

C. 操作风险

D. 商品风险

查看答案解析

【单选题】

下列关于VaR的描述，正确的是（）。___

A. 风险价值与损失的任何特定事件相关

B. 风险价值是以概率百分比表示的价值

C. 风险价值是指可能发生的最大损失

D. 风险价值并非是指可能发生的最大损失

查看答案解析

【单选题】

银行的存贷款业务应归（）账户。___

A. 基本

B. 银行

C. 交易

D. 封闭

查看答案解析

【单选题】

经济增加值(EVA)是商业银行在扣除（）之后所创造的价值增加。___

A. 管理成本

B. 风险成本

C. 资本成本

D. 财务成本

查看答案解析

【单选题】

假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线变得较为平坦，则下列四种策略中，最适合理性投资者的是（）。___

A. 卖出永久债券

B. 买入即将到期的20年期债券

C. 买入10年期保险理财产品，并卖出20年期债券

D. 买入20年期政府债券，并卖出6个月国库券

查看答案解析